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一季度共发生65起违约事件,罚款金额较上季度猛增。信托行业如何告别“野蛮生长”?

2021年,信托行业的历史风险仍在加速清理。 4月6日,北京商报记者从某研究机构获得的最新检测数据显示,今年一季度,信托行业共发生违约65起。虽然违约数量较2021年第一季度进一步上升,但违约数量高于2021年第一季度,今年环比增长33.69%。在加快清理风险敞口的过程中,今年一季度,信托业也创下了历史最高罚单。分析人士认为,随着信托公司整改机制的完善和管理水平的提升,加上外部严格监管的叠加大业信托 违约,预计后续信托产品违约行为有望下降。

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年内发生信托计划违约65起

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信托行业受疫情影响的延误和违约案件仍在减少。 4月6日,据Usufruct最新测试数据,2021年一季度信托行业违约65起,违约金额278.280亿元。

违约数量在1月份最高。当月共发生27起违约事件,违约金额约98.290亿; 2月份违约数量有所下降。当月违约21起,违约金额约81.870亿元;时间进入3月份,虽然违约数量进一步增加至17起,但违约金额达到当月一季度最高,约98.420亿元。

从统计数据来看,信托产品的违约仍主要集中在房地产和工商企业;一季度,房地产行业共发生20起违约事件,违约金额约115.760亿元,位居第一。大部分违约大户仍存在于工商企业。一季度共发生15起违约事件,违约金额约98.310亿元。事实上,基础行业违约数量达到18起,但违约数量相对较低。季度基础行业违约金额约34.870亿元;

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时间线回到2021年,去年一季度,信托行业违约62起,违约金额达419.670亿元。与去年同期相比,虽然去年一季度信托行业违约数量激增,但违约数量大幅下降。谈到信托业去年一季度的违约履约情况,受益信托研究员帅国柱在接受北京商报记者专访时表示,可以看出信托产品的规模违约率大幅下降,表明信托行业风险正在逐步释放;随着信托公司整改机制的完善,随着经营管理水平的提高,以及外部监管的严格,预计后续信托产品违约事件有望减少。

风险清算票创历史新高

在加快清理风险敞口的过程中,违约往往伴随着罚款。今年一季度,信托行业也创下了史上最高罚单。根据银保监会行政处罚信息统计,北京商报记者发现,年初以来,大业信托、天津信托、浙金信托、四川信托、长城新生信托、苏州信托、中国交通信托、中国建设投资信托和中信信托。公司被罚款,罚款总额达4025万元,远超去年同期的1500万元,创历史新高。

最近收到百万级罚款的是大冶信托。 3月29日,广东​​银保监局发布行政处罚信息。大业信托因结构性证券投资信托产品的杠杆率不符合监管要求和规定。公司因违规持有个人信托抵押业务、持有银信合作业务被罚款115万元。同时,实行双罚制监管,公司两名负责人分别被罚款、警告5万元。针对处罚问题的后续整改措施,北京商报记者致电大冶信托进行了专访,但截至发稿,未收到回复。

在众多罚款中,四川信托的罚款金额最高,为3490万元。这一罚款创下信托行业历史新高。该公司因管理不同的信托计划而投资于同一项目。穿透后,单个信托计划委托金额超过300万元的自然人有50余人。查处推广TOT集体基金信托计划等13项违法违规行为。

在100万以下的小额罚款中,建投信托“贷前贷后审核不严,导致大额信托抵押资金回流到借款人在他行的账户,最终导致不一致”抵押资金的使用与信托贷款协议之间的“此类问题;国交信托因信托资金未按约定用途使用而受到处罚,资金池因未按规定摊销坏账而垫付风险项目;苏州信托转让信贷资产严重违反审慎经营原则。

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在金乐功能分析师廖和凯看来,罚款的多少与近年来严格监管执法的常态化有关,也与风险项目的曝光度高度相关。风险项目的暴露过程往往伴随着监管干预和庇护的过程。随着风险清理的高峰期,预计去年的罚款将保持在低位,但呈现出高低起伏的过程。这种状态预计将持续多年。 2022年后信托行业资产质量将呈现持续加速改善迹象。

帅国石进一步强调,罚款创历史新高,说明严监管的局面没有改变。这也表明,信托公司在过去几年存在违法违规行为,无视风险防范和公司治理混乱的现象。预计未来将继续加强监管,罚款依然存在。

加强中后台系统建设

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回顾信托业监管路线图,2021年,银保监会开展打击违法违规行为治理市场弊病。当时,信托业就被包括在其中。 2021年监管重点是股东是否直接或间接使用信托基金投资保险公司。

2021年至2021年两年,监管范围将进一步扩大。 2021年监管重点将集中在通过信托产品投资股权类金融产品或具有股权特征的金融产品,但合格投资者标准并未得到严格执行。以及其他问题。 2021年监管主要禁止信托行业房地产业务四证不全、不合标准资金、实物债权、应收账款等形式融资违法、慢性病。在2021年的专项治理中,银保监会重点整改的领域一直在房地产领域,主要是以接受上下游企业抵押为名,减少房地产开发资金的实际使用。 、开发商的关联方或施工方,避免房地产信托贷款的相关监管要求。

在分析人士看来,2021年是信托行业严监管持续推进的一年,持续多年的大面积下滑已不可持续。 “目前,信托公司正在监管业务的引导下积极谋划改革大业信托 违约,大部分市场化公司都在提升自身资本实力,增强应对变化的能力,完善人员构成和组织架构,不断提升自身的能力。”投资业务能力。”廖和凯坦言,信托公司要转变粗放式经营思维,转变发展思路,摆脱“赚快钱”的路子,提高服务意识,做好信托物品服务,服务实体经济,做大加强财富管理业务;要更多地发挥智能密集型企业的优势,按照监管规划缩减影子银行和渠道业务规模,提高风险管控能力和中后台系统建设。在资本密集型行业中脱颖而出。

北京商报记者孟繁霞宋一桐