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保险真的可以避免债务和逃税吗?不认真?

今天我们解释一个非常有趣的话题。即使你没有直接听说过,你周围的人也可能听说过。

保险公司或代理人会告诉你买保险可以避免欠债和逃税。

你欠别人钱买保险,别人要你收账。如果您购买了保险,则无法收取帐户。你认为这是“避债逃税”吗?尤其是避债上升到了“资产保全”的概念。只有购买保险,您的资产才能免受债权人的拖欠。

有些人甚至引用了很多国际案例。著名的案例是日本的安然公司。熟悉金融的同学可能还记得,安然因账户造假而破产。安然公司的董事长叫肯尼斯·莱。肯尼思·莱因破产欠债,还欠员工养老金。找他讨债的时候,发现Kenneth Lay买了几百万的保险,每年都要退90万的养老金。这90万养老金也不能逼债,“避债避税”。

▲安然公司董事长肯尼斯·莱

这是真的吗?让我们先谈谈这个。现在让我们谈谈最近推出的一项法律规定。

实际上,保险能否避免债务是一个似是而非的问题。最近出台了一个法律规定,让我们对这件事看得更清楚。

浙江省高级人民法院于今年3月突然下发《关于加强和规范被执行人持有的人身保险产品财产权益执行的通知》。被处决的人是什么人?如果你欠别人钱,法院会强制执行,你就会被称为被执行人,也就是所谓的债务人。

▲浙江省高级人民法院通知

《通知》强调,各级法官要加强对被执行人持有人寿保险产品的查处,保险机构可以协助法院查询、冻结、处置被执行人持有的人寿保险产品。受强制执行。

这件事别跟我们说,就算买了保险,保险公司也要配合别人执行吗?

还有一篇文章。所谓协助冻结,包括不允许被强制执行人收回财产权益,也不允许将保单约定的权利授予第三方。也就是说,我突然把这件事转给别人,这也是不能接受的。下面继续说,执行法院可以对保险公司作出执行裁定。并在退保后请求协助扣除财产利息,甚至帮助您还清债务。

这不是我们想的那样!当然,这只是浙江高院目前的通知。会不会上升到最高人民法院的司法解释?还是未知数。

保险可以避免债务和逃税的说法来自保险公司、保险代理人和外部培训机构。哪些法律原则基于此声明?

一是合同法第七十三条。债务人行使可转换债务不力,给债权人造成损害的,债权人可以请求人民法院以自己的名义执行债权人的债务。但如果债务是债务人自身债权的专属,则除外。

根据《合同法》,本保险为债务人专属。也就是说,我欠你的钱,这是我自己的债。

▲ 合同法部分规定

《保险法》第二十三条规定,任何单位和个人不得非法干预保险人(保险公司)的赔付和保险金的支付义务,不得限制被保险人的利益和取得保险的权利。钱。 《保险法》规定,保险公司给你钱,必须受法律保护。任何人不得非法干预,不得干预本应受领款项的被保险人或受领款项的受益人。那力量。这已成为所有保险避免债务的法律依据。

这个真的靠谱吗?看看下面的案例:

案例 1:

A、B、C三人,A借了10万元,A到期迟迟不还。这时候A也有账户,C欠他十万元。

根据《合同法》第七十三条规定,可以主张代位求偿。什么是代位求偿?看看B,B不欠我钱吗?但是B又欠A钱了。那我可以代位求偿,我代替A违约给B。这是我们合同法规定的,是允许的。

但是如果这个债权是个人债权,是A的专属债权,那我就不能要求赔偿了。此人寿保险在独家索赔中提及。你的意思是?这就是A所谓的债权,就是保险公司欠他的钱。因为他买了保险,保险公司在B的位置。除了这个,他应该给B一笔钱。这种方法是通过保险避免债务的最简单方法。

这是一个重要的缺陷。借钱的老赖一旦把钱从保险公司拿回来,他就被保险公司开除了。钱被收回了,但此时我还是欠B的钱保险避债避税真实例子,钱是我的,根本起不到避债的作用。能不能继续拿不回钱?我应该从保险公司收到生存金。我一直很慢,好吗?

如果在通常的保险条款中,您是否应该接受。如果三年过去了,您将无法获得这笔钱。如果你不相信我,看看所有的保险条款,你应该知道确定损害赔偿的权力。如果您不申请,最多保留两年。以后想得到,不一定得到。如果五年内拿回来,就会被别人赶走。你认为这可以避免债务吗?显然是不可靠的,法律条文怎么分析也无从分析。

▲ 真的靠谱吗?

案例二:

我是一位母亲,我欠某人钱。这时候我买了一份保险,保险的受益人是我儿子。突然我去世了,孩子从我作为死亡受益人那里得到了这笔赔偿。债权人可以在这个时候要求我妈妈讨债吗?

这确实是避免债务的唯一方法。

你是什么意思?根据《继承法》的规定,继承人对其继承的遗产仅对前任所谓的继承人负有一定数额的欠款义务,但人寿保险金不计入遗产。因为《继承法》的划分保险避债避税真实例子,这件事真的可以免债。

这种避债方法的成本也非常高。我自己的债务无法避免,最终以我的生命为代价,这笔钱变成了我女儿的固定损失。真的会有人采用这种避债方法吗?

案例三:

我欠别人钱,但我是保险的受益人。那个保险,比如我妈老一百岁,会有一笔保险金给我。这笔钱可以用来避债吗?

当然不是。因为欠了这笔钱,本来就是我的债。

根据我们对各种法律规定的仔细分析,总结以上三种情况。保险避债本身并不是那么可靠,但大多数保险公司的避债说明会并没有这么说。尤其是肯尼斯·莱 (Kenneth Lay) 的情况。

真相·Kenneth Lay Disturbance

Kenneth Lay 怎么了?大家都知道,世界500强的安然公司在2003年之前突然破产了。这个故事太有意思了,以后会找个专门的节目来聊聊安然的事情。

安然做假账,肯尼思·莱欠债。后来听说,按照谁说的,按照中国的保险公司和保险代理人说的。 Kenneth Lay后来因为购买了巨额保险,每年可以领取90万元的养老金而负债累累。其实关于这件事,我还有很多故事没有告诉你。

让我谈谈真实情况?首先,Kenneth Lay 于 2006 年去世,即在最终账目收藏中找不到 Kenneth Lay,那么我们该找谁呢?找老婆,老婆确实每年领90万元的养老金。养老金到底能不能追回来?

此事与日本的特殊法律规定有关。美国对于这笔保险资金是否可以用来规避债务有不同的规定。其中,大约有十几个州认为可以使用保险基金等退休基金来规避债务。大约 26 个州表示他们可以部分避免债务。它在多大程度上是一部分?如果您每月收到的收入少于 350 美元,您就可以避免债务,而且您无法避免超出的部分。还有20个州没有说可以避免债务。

Kenneth Lay 的事件发生在德克萨斯州,这正是可以避免债务的 14 个州。但这项法律在英国海事法体系中有哪些先例?另有司法解释或以法院判决为准。如果您能证明您在购买本保险前恶意逃避债务,法院可以判您欺诈,您必须取出这笔钱。

Kenneth Lay 后来就此事多次提起诉讼。诉讼的真正结果是什么? 2011年,终裁出炉,即他领到的一半养老金归妻子所有,他可以继续领。属于肯尼思·莱(Kenneth Lay)但死后仍交给妻子的部分,必须用来偿还。因为这涉及恶意欺诈以通过保险逃避索赔。

分析完这些案例后,大家背后的真相是?

你再看肯尼斯·莱的案子,别信,故事只说了一半,剩下的都是真的。今天我们把这件事提得很高,我知道明天这件事和我们镜头后面的中产阶级关系不大。但是,今天你是中产阶级,明天你可能创业,可能是公司董事长,公司要上市,也可能面临这些债务纠纷。

资产保全

有这样的债务规避吗?诸如避免债务之类的事情太不科学,无法说出来。在美国,这个领域有一个特殊的学科,叫做资产保全。美国在这个领域有一本权威的专着叫Asset Preservation。这是美国MBA的经典专着,也是众多律师、理财师、税务师的必读教材。

本书提出的策略是什么?它有一个推论。世界上没有固定资产保全策略。你只能买保险。怎么会这么简单?不断与您的律师、财务规划师和税务代理人沟通,以制定动态策略。所有这些策略都取决于法院如何裁决?世界任何地区的法院,包括中国。只要可以判断您的行为是恶意逃避债务,任何行为和产品都将被判定为涉嫌欺诈,必须退还款项。

这样的事情在浙江省高级人民法院的规定之前就有过这样的案例。丈夫买了保险,不想分开离婚,但妻子知道了,于是起诉了法官。法院最终如何判决?要退保,退保的现金价值在三者之间平分。它根本没有起到防止纠纷的作用。

只有当我们把这件事从头到尾量身定做的时候,才显得你不是在恶意避债。这是资产保全。

资产保全本身就是一种人文关怀。换句话说,任何人都应该借钱拖欠。可是,我欠你的钱却被你抓住了,把我嘴里的金牙全都咬掉了借钱。这可能是法律不允许的。债务人也有人权。在某种程度上,我嘴里的金牙不就是为了避免债务和逃税或防止债权纠纷吗?

在法律、税收和各种规定下,恶意避债的界限是什么?债务人的权利在哪里受到保护?这个边界是资产保全中需要研究的。买保险是永远解决不了的。以后会有人用这个观点向你宣扬保险的好处,或者说回到我们昨天说的。似是而非,哪怕是一丝一毫的损失,也都太遥远了。

这个话题明天可能跟你无关,但总有三天时间你会被某个机构或者某个销售告知保险可以避免欠债和逃税,特别是帮你防止欠债。不要把这当回事。我们真正的债务规避绝对是一种动态方法。只有明确区分债权人的保护权和债务人的保护权,让法院相信你没有恶意,才能真正起到避债的作用。