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吉林信托骗贷案曝光金融券商淘金热

杜丽娟和郝程

为了追求“中间人”的佣金分享,信托董事承担风险

5月30日,在业界争相猜测吉林信托涉足仓储背后的相应项目之际,吉林信托发布公告称,涉案的“吉新·松花江78号南山建材项目”已已于2012年3月,7日完成清算,实现客户预期收益率。

在上述公告中,吉林信托表示:在贷后自查管理中,项目公司及时发现资金流动异常、财务报告存在虚假怀疑等,立即向公安机关报案机关采取果断措施,及时处理。但据一位接近警方的人士透露,向《第一财经日报》记者透露,“自查说不存在”。

据知情人士透露,出于业务需要,吉林信托董事与“中间人”大量合作,让他们自己拉项目,事后向“中间人”支付佣金,或“中间人”向融资方支付财务顾问费,金融经纪人就这样形成了。

“作为资深信托,重复使用经纪人并被欺诈性保险打扰是令人费解的。”吉林信托涉足存款存储的消息一出,业内颇感意外,记者从熟悉吉林信托的人士处获悉,此次风波导致其产品发行延期。监管部门虽不否认加强监管,但表示对此次风波高度关注。

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除此之外,信任圈内金融经纪人积累的风险和疑虑正在成为现实。

疑似内部合作?

一些熟悉吉林信托的人士表示,吉林信托内部人士参与了此事吉林信托案,但​​吉林信托并未否认。

根据警方披露的信息,2011年12月,戴为还清李、陈等人1.20亿债务,编造项目,利用伪造的财务信息从吉林贪污了抵押@k0相信。 @50 亿。

一些熟悉吉林信托的人士表示,吉林信托内部人士参与了此事,但​​吉林信托并未否认。 “我们会考虑在必要时发布公告,但目前没有评论。”对此,吉林信托回复了记者。此外,吉林信托的常年律师许培荣表示,该案尚未移送检方。

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据相关资料显示,“吉新·松花江78号南山建材项目”的关联方——莱芜南山石灰石建材集团有限公司法人戴英忠也于今年3月在法院公告中出庭当年:戴吉 苏敏、李开峰将另外两名自然人和两家企业起诉至济南市市中区法院,并涉及山东警方披露的民间借贷纠纷。

公开资料显示,在民间借贷纠纷中与戴英忠同为被告的另外两家公司与南山石灰石有业务往来。虽然这个信息也可以是间接证据,但记者从接近警方的人那里了解到的上述信息是“自查说不存在”。

对于吉林信托受到监管部门的关注,导致项目结束、发行疲软的传闻,其研发部门的一名工作人员表示,目前正在“调整和整理前期项目。毕竟,大金融环境也在变化。”

对于这些“调整”,项目开发商表示,主要是出于对涉及房地产项目以及与机构合作形式的谨慎。他还透露,上个月内部监管措施有几处加强。但当记者进一步核实具体强调了哪些方面时,对方表示不便再谈。

据当地银监局工作人员介绍,最近的内部会议讨论了吉林信托危机,也有声音表示要进一步加强监管,但关心此事的人不在少数。 “异常”因素不能反映其经营中存在重大问题。据说后一种想法是明确支持的。

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佣金分享推广

信托董事与金融经纪人合作的动机来自:他得到的不仅仅是项目的业务佣金,还有中介的佣金份额。

吉林信托被金融券商吸纳的案例,或许只是行业潜规则的冰山一角。金融券商崛起是否意味着信托公司找不到项目?

一位资深信托人士表示,作为成熟的信托总监,他从不缺项目。 “由于融资活动背后的利润分享,经纪人模式很有吸引力。”通过金融经纪人找到的信托董事对于融资项目,信托公司或融资人一般以顾问费的形式向中介支付1%至3%的费用,然后中介可能会给信托董事一部分“好处”。 “对于信托总监来说,你得到的不仅仅是项目的商业佣金,还有中间人的佣金。”

正是因为这样一条利益链的存在,信托董事才敢于冒险世界,果断通过中介介绍项目公司。这种怂恿也推动了金融券商的业务范围越来越广。 “一般来说,企业与投资顾问设立项目,在收紧个人贷款的前提下,中间人充当项目池和资金池之间的桥梁。”上述受托人告诉记者。

此外,记者还了解到吉林信托案,除了上述信托董事佣金分成的合作模式外,目前市场上90%的投资公司都与建行、信托、信托等机构有业务往来。和资金。根据融资规模,费用通常为项目资金的 1% 至 5%。对于一些资金缺口在5亿元以下的优质项目,一些有实力的投资公司也会选择直接投资,以股权方式向民营企业注资。此时,民营企业的融资成本通常在18%左右。如果涉及保障性住房项目,融资成本一般在12%~15%之间。

“从区域来看,吉林省是全省金融案件多发城市前三名。在这种情况下,信托公司缺乏严格的风控措施,必然会导致这样的结果。”北京沪杰投资分析师张银分析。

制定项目和伪造财务报表是一些信托欺诈案件的核心。 “金融经纪业务活跃,除了盈利,更重要的是获得大量金融机构内部人士的配合,甚至是放荡。一个正常的信托董事不应该对这样的项目开绿灯。”说。

项目审批问题

为了分享利益,信托董事可能不顾项目风险强行接受不合格项目,给信托公司和投资者带来巨大风险。

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内部人勾结的金融经纪项目给信托公司和投资者埋下了很多隐患。

据记者了解,大部分信托公司的业务流程是,前台业务部在接到融资项目后,一般会进行书面调查,主要是对融资方的财务信息进行核对、分析,然后上报确认项目可行后向公司提交。后台部门申请立项。

但是,为了改进工作流程,一旦一个项目进入信托公司的评估范围,往往会同时采取几个步骤。比如前端业务部在查看项目信息的时候就做了比较全面的分析,可以说是非常耗费人力物力的。在这种情况下,后端部门想要拒绝这个项目,往往会面临更大的阻力。也可以进行现场调查。这是一种形式。

“在这些流程的监督下,信托董事往往利用职位优势,忽视金融经纪人提供的项目中审批不合格和财务报表不完善的风险,而为了所谓的利润分享,不管项目如何风险。接过非合资优质项目。”前面提到的信任人感觉。

以房地产信托为例。金融经纪在房地产行业的业务主要涉及中小型民营企业。 “与小型民营企业相比,这些民营企业融资和偿付能力有限。尤其是个人贷款收紧、货币供应不畅,让新政雪上加霜。”中华全国工商联房地产商会会长陈宝存向记者坦言。

在陈宝存看来,中小民营企业的抵押品最有​​可能是尚未拿到的土地证,融资资金主要用于还清剩余土地。 “这种情况的风险在于,一旦项目售出,贷款就无法变现。后期发展会停滞不前,因为没有土地证,建筑公司需要垫付资金,后期变现难度会降低。” "

对于信托公司来说,如果项目没有相应的抵押担保,一旦后期出现风险,“最坏的就是房地产公司没钱了,项目没有完成或者资金不归还,信托资金无法偿还。信托公司只能自掏腰包支付刚性付款。虽然信托公司可以宣布项目失败,但为了继续经营和品牌,信托公司通常会选择吹牛,作为投资人,一旦信托宣布项目失败,就没有保本利润。down,就意味着投资失败,钱在水里。这种可能性也存在“毕竟,法律没有规定信托公司必须支付。”受托人刘青提醒。