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理财定位:平安银行与平安信托业务融合“走向中游”

去年,平安信托财富业务部划归平安银行私人银行后,相关团队的整合工作开始缓慢。

第一财经记者近日获悉,平安财富团队和私人银行团队目前仍处于“双边管控”状态,但分工已初步明朗。在后台,财富团队拓展了私人银行的产品和服务能力。在前台,双方主要根据客户持有的资产比例进行交叉连接。

“根据集团的安排,目前处于整合中期,后续会更加明朗。”一位平安银行内部人士告诉第一财经记者。

财富团队带头后,平安信托的中后台定位越来越明显,其“深拥建行”的战略选择也将大大提高信托产品的销售周转率。

整合进入中期

事实上,在双方合并之前,平安银行的私人银行业务与平安信托的私人理财业务存在部分重叠。

例如,平安信托的私人财富管理业务主要定位于依托专业的投资能力和综合金融平台平安银行和平安信托,为个人高净值客户提供一站式金融生活服务,实现财富保值增值;而平安银行的民营建设银行也在依托平安集团的综合金融优势,为高净值客户提供综合金融解决方案,实现资产全球配置,促进家族企业安全。

两者合并后,原来的财富事业部主要划为直营中心。 “他们来之后,变化最显着的就是后台,私人银行产品丰富了很多,服务能力有了很大提升。”上述平安银行内部人士表示,在私人银行总部,中后台团队从100人扩大到近500人。其中,产品中心规模超过1000人。

过去,平安银行的私人银行存在产品供应和管理能力不足、高端财富团队销售能力薄弱等问题。显然,财富团队的加入,将大幅提升其整体实力。

但就两支球队的整合进程而言,他们仍处于“双边控制”的状态。根据平安银行的上述消息来源,例如,在前台,持有平安银行和平安信托资产的跨客户主要看哪一方持有80%以上的资产,哪一方属于至。但是,如果比例相近,两个团队同时为客户服务也是可能的。

直营拓展后,在机制上,平安银行目前正与“支行”、“直营”、“综合金融”三大业务模式并驾齐驱,强化私人银行的经营能力和资产配置能力。事实上,新团队的加入带来的不仅仅是产品、服务和销售能力,还有客户。

目前,平安信托原有的私人财富客户正逐步转变为建行私人客户。事实上,近三年来,平安银行也在努力推动客户迁移。就平安集团整体而言,目前符合平安银行私人银行“日均金融资产600万元以上”标准的客户超过100万,这些都是潜在的转换目标。

在平安银行2021年业绩发布会上,平安银行董事长谢永林表示,私人银行理财要从团队到产品,或者从战略到客户服务体系全面升级。数据显示,截至2021年3月末,平安银行财富客户66.4500万,较上年末减少12.3%;私人银行客户3.500万平安银行和平安信托,比上年末减少16.7%。

相互“深拥抱”

财富事业部剥离后,去年平安信托业务重组,前后台合并。之前的9个事业部合并为4个事业部:金融服务事业部、私募股权事业部、投资银行事业部和基础设施投资事业部,背景是风控运营和公共资源。

这个业务框架的设计表明,平安信托未来的业务重心将转移到中后台,专注于优质资产的购买、产品开发和风险管理。

其实,早些年,信托曾以“万能车牌”的地位称霸市场。但是,随着证券公司、基金子公司的资产管理,以及近年来互联网金融的兴起,甚至银行理财子公司的“横向”。 “清空”,“万能牌”早已黯然失色,加上宏观经济的变化和市场竞争的加剧,信托业现已进入改革发展的深水区。

去年,信托行业整体下滑,平安信托也承受了较大的业绩压力。数据显示,2021年平安信托资产规模为5341.240亿,同比减少18.17%;营业收入38.570亿元,同比减少5.86%;净利润31.740亿元,同比下降18.75%。

变身中后台的平安信托,从去年开始“深度拥抱建行”,在建行方面获得更强的产品销售支持。平安银行也在升级综合金融MGM(客户推荐客户)模式,继续大力“拥抱”平安产险141.7400万代理商,获得庞大的销售队伍,快速增加建行。