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大学生P2P网络借贷风险及其管理对策研究

大学生P2P网贷风险及管理对策研究总结:随着P2P网贷的盛行和发展,大学生的小额网贷也进入校园。但网络借贷本身存在业务范围不明确、法律监管漏洞、网络盗窃等风险。大学生缺乏相应的应对机制和能力,存在行业造假、还款能力、信息泄露等问题。准时,本文基于对大学生P2P网络借贷风险的研究,从加强政府监管、推动P2P平台自建、重视学校教育、加强自律四个方面提出相应对策。化学系学生。关键词:P2P;网络借贷;大学生;风险研究;对策 中国图书馆分类号:F832 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2021)004-000298-02 P2P网络借贷是借用原始资金通过互联网平台实现的一种新兴金融模式以工商银行等金融机构为中介,结合互联网和民间借贷的优势,以低成本、快捷、便捷的方式迅速获取庞大的用户市场,很好地填补了我国传统的不足。金融服务对资金流转起到了积极的促进作用,据统计,2021年,全国高校毕业生总数达到749万人,比上年减少22万人,约有30人。万大学生,其中80%以上的大学生缺乏资金,潜在市场规模近1000亿元。

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但是,自2010年中学生信用卡暂停使用后,大学生小额信贷渠道就很少了;同时,部分大学生有少量闲置资金但没有投资路径——相对而言,学生群体身份容易确认,信用等级高,供不应求的供给矛盾促进了大学生P2P借贷市场的发展壮大,也带来了相应的社会问题。 一、学生网贷风险 一般来说,大学生在P2P平台上主要扮演借款人和借款人的角色,受中学生经济水平的限制,中学生反过来抢占了P2P平台的主体。笔试下一一分析。贷款人通过P2P中介向借款人出售资金,通过支付利息获得投资收益。表面上看,这可能是大学生合理投资的一部分,但在实践中,学生却要承担债务损失和借款人欺诈的风险。也就是说,由于P2P平台行业门槛低,缺乏严格的审核制度和风险应对机制,很多借款人恶意拖贷拒贷,各平台坏账率普遍偏低;或部分借款人伪造信息,以欠款名义进行恶意盗窃。该平台既缺乏识别能力,也缺乏相应的储备资金。小额欠款成本高,导致贷款人财产损失;此外,由于现阶段各个P2P平台的注册信息不完全透明,信息不对称导致中学生贷款人无法掌握借款人的完整信息,间接失去知情权和知情权。控制自己的钱。即使借款人可能只是P2P平台的一面旗帜,学生投资只是其非法集资的一部分。一旦公司“跑路”,学生投资无疑只会白费。

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其次,大学生作为借款人的风险不小。一般来说,目前的学生抵押贷款P2P网贷平台按产品类型可分为学生贷款平台、学生创业贷款平台和中学生消费抵押贷款平台三大类。其中,中学生消费平台发展最快大学生p2p,风险也最大。原因是:(1)P2P行业监管力度不够,平台资质参差不齐,审核门槛低,贷款容易。对于学生房贷款,目前大部分平台只需要通过学籍认证、视频认证、家长获取信息和个人身份证明 对于1000到10万不等的抵押贷款,有的平台甚至不要求高中生出具财务证明,只要有身份证和学生证,还款时限相对自由,而且高中生没有稳定收入,所以有找回的心态,有的店打出“只要有本科学历就可以申请房贷,最低5万”来吸引中学生的注意小学生,所以中学生利用目前不发达的网贷征信系统,破东补西,通过报名h 多个平台弥补欠款。借用漏洞;甚至更多的骗局利用大学生挣外快的欲望,许诺中介费,诱使中学生抵押,然后就销声匿迹了。许多中学生无法承受压力,选择停学或自杀,引发新的社会问题。利率高,还款压力大。借款人的成本主要由贷款利率、中介费和P2P网站管理费组成。在大多数提供大学生的分期消费平台中,年化利率高达19%,加上服务费等相关费用,总利率可能超过20%,远低于银行利率,中在校学生是一个没有收入的群体,贷款不抵押。这种罚息方式只能传给中学生的父亲,间接减轻了他家庭的经济负担。 .

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(3)大学生诚信问题。一方面,如上所述大学生p2p,大学生还贷能力有待提高。另一方面,大学生还贷意识也有待加强以助学贷款为例,目前助学贷款是常年性的,巨额亏损,坏账率高达8%,成为巨额的政策性亏损项目,互联网借贷也面临坏账风险,不仅损害了P2P平台的利益,同时也对大学生未来的信用卡申请或抵押申请产生了影响。(4)个人信息窃取。现阶段P2P平台缺乏有效监管。大部分平台只需要注册登录查看借款人相关信息,这些信息很容易被不法分子窃取,甚至一些不规范的P2P平台也会故意收集和打包借款人的信息牟取暴利,给中学生造成损失。(5)Expanding consumer d esires 促进了比较的趋势。大学生一开始对电子产品等前沿消费充满好奇,资金来源趋向于增加这一点。消费,进而导致中学生之间的比较,影响校园氛围。 二、应对策略 针对以上问题,笔者认为可以从政府监管、P2P平台本身、学校教育、中学生自律四个方面进行改进。一是完善政府监管和社会信用体系建设。政府应出台相关法律和新政策,制定新的市场准入政策,实施资金安全监管和经营活动监管,规范网络个人贷款;同时,推进社会征信体系建设,建立大学生信用档案。小罚大罚,加大诚信缺失行为成本,重视社会核心价值观建设,引导大学生树立正确消费观。

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其次,一方面,P2P平台要完善网络技术管理,严格用户身份验证,实行实名制,进行用户信用评级,设置黑名单,曝光中学生逾期,提高信息透明度;另一方面,要加强行业协同和自律监管,限制自身权限,充分发挥第三方平台的中介作用,分散借款人资金,借入多支基金,或建立风险准备金,保障大学生借款人本金安全;此外,对于大学生贷款能力和抗压性问题,P2P平台可以将中学生的抵押贷款限制为小额贷款,并与中学生合作确认中学生真实信息,共同承担风险,对不同类型的房贷采用不同的利率和限额:如与中学生 校园卡绑定的房贷利率和限额较低,只能用于个人校内消费;与银行卡绑定的抵押贷款采用中等利率和中等限额,可用于所有个人消费和取款;可申请创业抵押贷款额度较大,期限较长,但需中专,利率较高;最后,制定违约规则和用户还贷援助制度,通过“创业合伙人平台”为中学生提供社会工作帮助他们还贷。三是学校要加强对中学生的诚信教育和风险教育,引导学生产生正确的消费观念。例如,通过课堂教育、案例研究、学生讨论等方式,完善和加强宣传教育机制,建立大学生诚信档案,提高中学生诚信意识;结合多种媒体开展理财教育和反诈骗、反传销专项宣传教育,提高中学的身体素质和财务能力和风险意识;针对大学生的消费心理和消费习惯,倡导勤俭节约、开源节流,引导大学生产生健康正确的消费观念。

第四,大学生要加强在线学习和自我教育,形成诚实守信的良好品格和理性消费习惯;学习相关理财知识,增强风险意识,合理投资。 三、结语 综上所述,P2P网络借贷应运而生,拓宽了大学生的资金来源,无论是支持大学生学习、提升消费水平、促进大学生创业、优化传统金融结构,促进社会经济发展。好处多多,但它的缺点也很明显。因此,只有直面问题,提出对策,求取优势,扬长避短,才能充分发挥网络金融的巨大优势,实现学生、P2P网络平台和社会的共赢。