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P2P 网络借贷和资金池

P2P 网络借贷和资金池

在非法吸收公众存款的案件中,犯罪嫌疑人经常被指责:既然鼓励了P2P网络借贷的发展,为什么还要严厉打击?事实上,我国的新政自始至终都在鼓励P2P网络借贷的发展,但相应的经营主体也要坚守法律红线,规范经营,不得非法集资。

一、基金池

顾名思义,资金池是像水库一样的储蓄资金池。通常是指将资金汇集在一起​​,形成一个像水库一样的资金储存空间。

资金池的作用是调度资金划转,集中管理账户余额,集中资金运作,最大限度的灵活运用资金,让资金发挥更大的效益。

在金融领域,谈到资本化,很多机构和模型都在集资。尤其是在互联网金融中,资金池非常容易产生,大量资金汇集到某个账户,由管理员统一管理和控制。其中,最典型的就是P2P网络借贷。但是,在p2p网络借贷中,资金池具有非常大的风险和危害。具体来说,投资者的资金全部汇集到平台管理的账户中,非常容易失控。面对如此巨额的资金,如果得不到有效控制,就会导致资金的贪污、挥霍或随意投资。有可能向集资人员等开出高额佣金,导致投资人亏本,陷入绝望的困境。

二、p2p 网络借贷

为了有效提高金融资源配置效率,互联网与金融相结合,以p2p网络借贷最为典型。

P2P网络借贷是指个人与个人之间通过互联网平台直接借贷。 P2P网络借贷服务是P2P网络借贷平台。该类平台提供信息流通交互、撮合、信用评估、投资咨询、法律程序代理等中介服务。部分平台还提供资金转账结算、催债等服务。以及其他服务。事实上,对于p2p网络借贷,政府的一贯思路是“规范操作”,即使在早期鼓励互联网金融发展。

在“大众创新、万众创业”的背景下,为了更好地为小微企业发展提供金融服务。 2021年7月18日,中国人民银行、工业和信息化部、公安部印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2021]221号)(简称《指导意见》)。

《指导意见》规定银监会负责对网络借贷业务进行监管。网络借贷包括个人网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额信贷。 P2P网络借贷中介服务由P2P网络借贷平台提供,主要为投资方和融资方提供信息交流、撮合、信用评估等中介服务。正是考虑到集合资金的危害和风险,《指导意见》明确,对于P2P网贷平台,应当直接为借贷双方提供信息服务,不得提供增信服务,不得提供增信服务。非法集资。

2021年8月17日,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室印发《网络借贷信息业务活动管理暂行办法》中介。” 2021年2月22日,中国银行业监督管理委员会办公厅印发《关于印发的通知》(银监办发[2021]21号)。上述规定均对P2P网贷平台在持有业务过程中提出了严格的要求,其主要原因是为了防止资金催收的发生。

其实,早在2013年11月25日,九部委联席会议就已经对P2P网络借贷作出明确规定p2p网络借贷,严格规范其行为。中国人民银行提出“谨防p2p网贷行业非法集资”,强调要防范和规范平台行为。对于“理财产品”,“先集资再找债务人”,“平台经营者在核实借款人身份方面做得不够” 义务(虚假贷款投标),“直接筹集资金接收高利贷”,“发布虚假贷款”竞投融资、借新还旧庞氏骗子”等情形,应予以警示和规范。

中国人民银行还强调,要划定p2p网贷平台的业务边界和红线,明确平台性质,不搞资金池。建立平台资金第三方托管机制,加强信息披露和风险提示。

从2021年开始实施到2021年上半年p2p网络借贷,实际上并没有实现有效控制。 P2P网贷市场一片混乱,一时间局面失控。

2021年6月1日,最高人民检察院印发《关于代理网络金融犯罪案件有关问题的座谈会纪要》(高监肃[2021]14号),针对偏离正确方向和“以金融创新为名”的非法集资、金融盗窃活动,从行为性质、法律适用、证据审查、起诉范围等方面进行了研究。其中,集资、存入资金行为是审查重点。

三、P2P 和资金池

P2P 网络借贷是合法存在的,资金池在银行和保险行业也受到监管。但是,P2P和资金池不能共存。两者的结合可能会造成巨大的风险,造成巨大的危害。

在非法集资犯罪中,P2P网络借贷平台极易被查处,刑事责任是建立资金池。

对于辩护律师来说,需要区分P2P网贷平台的相关主体是否准备设立资金池,资金池的准备工作是什么?即使P2P网络借贷平台公司有此类行为,也需要区分特定岗位的相应人员是否有相应行为。尤其要分清在集资诈骗罪中的地位、地位和作用,分析主观故意,分析是否构成犯罪。根据分析,制定适合本案的辩护策略。

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