财经道
当前位置:主页 > P2P >

P2P在资产端有什么模式?

P2P风控通常分为贷前、贷中、贷后三个部分。这三个环节虽然紧密相连,但最重要的还是贷前,换句话说就是目标项目的源头,也就是你常说的资产端,简单来说,就是P2P的源头产品。

要控制风控问题,首先要控制资产端问题。随着国外金融大鳄不断进军P2P,优质资产的竞争越来越激烈p2p对接模式,产品细分仍是趋势。比如车贷、房贷、供应链金融、消费贷款、小额信贷、票据贷款等业务模式,都有大量的制度布局。因此,寻找优质资产和资产端创新成为提升竞争力的关键。那么,目前P2P资产的模式有哪些?

1、传统模式

公司在搭建网站平台时,客户会在电汇上借钱,有的欠钱,有的借钱,平台起到了连接的作用,这就是所谓的中介性质。比如现在的拍拍贷等等。平台只是一个纯粹的中介,不包底。平台的风险主要来自于收取的服务费未达到运营成本而造成的巨额损失。只要这种模式达到一定的规模,运营平台本身的风险还是极低的。但是,投资者作为借款人必须承担不借钱的风险。而这种资产端,往往也是因为大量的贷款广告可以吸引拖欠的客户。

2、保证模式

由于传统模式存在信用风险,特别是对中小企业贷款等大额欠款,仅在线预审的风险控制力度明显不足。这时,为了降低风险,引入了担保公司。经常会有B方(借款人)、B方(投资方)、C方(担保公司)、D方(平台)。该模式要求借款人将一定数额的资产抵押给担保公司,担保公司对借款人的资格进行初步审查,通过担保后才能向借款人提供担保。如果借款人不借款,担保公司将在处置借款人抵押资产前将款项预付给投资者。专业担保公司或运营商在中国发展多年,往往在催款和资产处置方面具有建行所不具备的独特优势。因此,采用这些模式的平台有很多,比如银豆网和团。代旺等引入担保公司,为欠款项目提供担保。这种模式下项目的风险主要取决于担保公司的实力。一般来说,一个平台有多个担保公司为一个项目提供担保,系统性风险比只有一个担保公司低。

3、债务转移模型

江苏互融协会给出的P2P投资手册对这些模式进行了具体说明,也得到了认可。使用这些模式的平台还有很多,这类平台的前身往往是借贷公司。互联网金融出现后,原来的线下借贷业务逐渐转移到线上,尤其是在融资端。线上的融资成本比线下更有优势,于是推出了线上借贷平台。这种模式最大的特点是自己的风控人员线下发展资产端业务,先借钱,再借债,再到P2P平台前端进行转账。这种模式是为了顺应监管要求和目前的发展,网贷P2P平台对应的公司只是一个纯粹的信息服务公司,然后将资产端业务分配给独立的资产公司来运营。由于新规要求平台与建行的资金存管业务对接,这种模式还有很大的发展空间。有些人认为,如果把风险控制在自己手中,你会更放心。这种模式主要与平台的透明度和自身的资金实力有关。

4、加盟模式

这些加盟商有的也是传统的小额贷款公司,往往本身就具备一定的资金实力。通过特许经营平台,他们可以将自己开发的资产发送到平台。直营店的信用转移模式往往比加盟模式的资产端更有能力。可能与部分加盟商使用自有资金有关。这种模式是平台和新政策管理加盟商的关键。关系。个体加盟商提供资产的比例不能过低,加盟商保证一定数量p2p对接模式,适当分散,平台整体风险小很多。

除了上面提到的四种模型,可能还有其他资产端的源模型。现实中,很多网贷平台的资产来源模型并不局限于一种,而是多种模型的混合。

小宝金融认为,行业仍处于春秋两季。现在讨论哪种模型绝对好还为时过早。无论是哪种模式,只要比别人专业,逾期率和坏账率比别人低,风控能力强,全年都有发展空间。