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P2P网贷行业概况

网贷作为一种互联网金融产品,门槛低,购买者众多。网贷之家网站数据显示p2p贷款好,2021年1月P2P网贷行业交易额为1303.940亿元,是2021年1月交易额的3.64倍;截至2021年12月,我国至少有4948家P2P网贷公司,正常经营的P2P网贷公司约有2600家。 2021年我国P2P网贷行业营业额约1.18万亿。 P2P网贷(以下简称P2P)行业规模远超德国,位居全球第一。

一、P2P的由来及在我国的盛行

首家P2P网贷公司Zopa诞生于德国,由Richard Duvall和Giles Andrews等7位联合创始人创立。 2005年,Zopa上线,现在Zopa的日营业额约为200万英镑。 P2P(点对点)的出现,是因为传统建设银行中借款人贷款审批困难、贷款种类少、贷款利率慢、贷款手续复杂。在P2P平台上,贷款发放速度很快。 P2P平台汇集了大量个人小额资金,借给需要资金的人,既满足了借款人的债务需求,也满足了投资者(贷方)的投资需求。

P2P的盈利模式通常是:向借款人支付手续费,向投资者支付手续费,双向收费。 P2P是个贷行业的互联网+,是信息化改造金融业的产物。随着互联网的普及,80、90后加入了理财大军,2006年前后我国出现了P2P。2008年的金融危机使小微企业难以获得抵押贷款。 P2P网贷来得正是时候,发展迅速。从2008年的4万亿元投资到2021年10月,央行宣布扩大信贷资产质押再贷款试点合格质押物选择范围。我国近年来的经济形势仍然是通货膨胀。个人投资者手中的美元钞票购买力仍在不断增强。建行月利率低,证券、基金专业的普通人不容易掌握。个人投资者的投资部分流向P2P。

时代造就英雄。可以说借款人和个人投资者一起做了P2P。

二、P2P 状态

随着P2P的快速发展,P2P网贷行业的弊端也日益凸显。在线P2P平台只是一个平台。它无法确定借款人发起的债务的风险系数。大多数P2P公司无法像传统建行那样对借款人的抵押项目进行现场检查,因此P2P风控能力极低。虽然快速P2P借贷是一个相对优势,但P2P缺乏对借款人和抵押项目的初步资格,对不合格的抵押项目缺乏筛选,甚至一些借款人根本无法偿还抵押贷款的本息。加之P2P行业监管不力,投资者资金安全难以保障。

自2012年以来,P2P公司倒闭的消息频频出现。 2021年至少有240家公司倒闭,2021年至少有677家公司倒闭。据新闻报道,一家P2P公司破产后,投资者平均只能收回不到30%的本金和利息。因此,经常出现“土豪死于信任,中产死于理财,迪奥西死于P2P”。

在倒闭的P2P公司中,金亿融北京网络技术有限公司(ezubao)的规模更大。公司于2021年在上海成立p2p贷款好,到2021年1月,被公安机关立案侦查为非法集资案。一年半时间,e-zubao的营业额约为500亿元。据新闻报道,ezubao80名高管月薪100万元,公司实际控制人丁宁赠送赃物超10亿,约90万投资者无法追回本息和月息.

还有优秀的P2P网贷公司,如宜信、陆金所等。宜信成立于2006年,总部位于上海,注册资本200万元。 2008年至2010年,与同行P2P公司一样,宜信也经历了快速扩张,交易量年增长率超过200%。宜信的P2P平台服务在上海、南京等地拥有超过100万的借款人,拥有大量的用户群体。 2010年,投资机构KPCB向宜信投资数千万美元。 2011年5月,宜信获得3000万美元A轮融资。陆金所是中国平安保险旗下的互联网金融公司。主营业务为P2P及金融资产交易信息服务。后者主要服务于机构投资者。陆金所成立于2011年9月,总部位于北京,注册资本8.370亿。 2021年6月,陆金所平台注册用户突破1000万,并于2021年1月18日宣布完成12.160亿美元融资,估值185亿美元。这两家公司被认为是国外P2P行业的巨头。

从2015年底开始,政府加大了对P2P行业的监管力度。国务院印发的《关于进一步防范和打击非法集资活动的意见》强调:“各地区、各有关部门要依法坚决惩治非法集资违法犯罪活动,狠抓投资和违法犯罪活动。理财、非融资担保、P2P网络借贷。投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险高发领域。” 2021年12月28日,中国银行业监督管理委员会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门起草发布了《互联网金融监管暂行办法》。 《网络借贷信息中介机构经营活动(征求意见稿)》,要求拟提供网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构在颁发营业执照后携带相关信息。材料应当报工商登记地地方金融监督管理部门备案登记。地方金融监管部门负责辖区内网络借贷信息中介机构的规范指导、备案管理、风险防范和处置工作,指导辖区内网络借贷行业自律组织工作。同时,商务部下属机构正在起草《互联网金融机构信用评级和认证标准》。未来,任何人都可以在中国互联网金融信息查询系统上查询各类互联网金融机构的评级。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》等新政策法规出台后,网络借贷行业将面临洗牌,部分网络借贷企业将面临兼并重组。然而,在小微企业贷款难、全民创业、万众创新的今天,P2P行业将在跌宕起伏中继续成长。