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P2P风暴还未退去,就连纽交所上市的互金平台信儿服也不能孤军奋战。

文|一博硕

虽然夏天快到了,但国外的P2P风暴仍未平息,就连在美国纽交所上市的互金平台信儿服也无法自拔。

连续四年巨亏,近一个月连续跌破1美元的退市底线,纽交所向信而服发出“最后通牒”;纽交所上市的第二家P2P平台、国内老牌网贷平台“心儿福”或将在六个月内退市。

共同基金平台信尔甫陷入退市困境的背后是什么?

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新浪的“黑猫投诉”

在谈欣尔芙陷入退市困境之前,先说说欣尔芙关于“黑猫投诉”的问题。

黑猫投诉是新浪旗下的消费者服务平台。用户可以通过该平台投诉店铺的违规行为。同时,还有一份企业信誉列表,帮助消费者做出消费行为决策。

5月14日,新浪“黑猫投诉”发表投诉文章《黑猫投诉:心儿夫斩首暴力催收高利贷》。值得注意的是,相关文章两侧的栏目显示,信尔福“黑猫投诉”的“投诉金额”为56,“已回复”和“已完成”栏目均为“0”。

上述报道称,消费者“做了过去”,当天向黑猫投诉平台举报:“通过华富华无尽欠5000,需要提前订购500颗花钻。这是早期斩首利息。在还款过程中,不仅是每一期的月息,还有高于月息的手续费,还有渠道费。华旺和信尔芙是一家公司,信尔芙是通过的华旺没有抵押资格,变相支付斩首利息和变相高额利息,要求退还斩首利息和手续费,协商请求仍然不处理,多次炸毁通讯录,骚扰和威胁无关人员,这是一个日本上市公司?这是黑帮公司吧?”

值得注意的是,《湖南日报》旗下“华盛在线”的“投诉直通车”于今年3月24日发布了投诉主题“罪恶富人斩首利息高利贷恐吓收集”。此外,信尔夫去年还被曝在卫视315。

4月17日,新浪财经在报道中称“馨儿芙被控变相支付斩首利息:要抵押,必须先购买“名牌太阳镜””,“馨儿芙未进行投诉处理”对用户。响应或处理,目前所有投诉都处于未处理状态。新浪财经新闻还注意到,90%的针对信尔甫的投诉发生在央视315党名为“714高炮”之后。”

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2021胡润新金融百强榜单出炉

今年1月9日,以“与时俱进,共创未来”为主题的2021胡润新金融百强论坛在深圳朗廷酒店举行,“2021胡润新金融50强”榜单揭晓。也发布了。

过去一年,P2P网贷行业发生了一系列负面动荡,整个行业都受到了冲击。这也是本次论坛主题使用“一起渡过难关”二字的原因之一!

值得一提的是,新尔孚入选“2021胡润新金融50强”,也是新尔孚连续第四年入选“胡润新金融100强榜单”。

出现了一个问题。信而富主要专注于消费贷款。中国个人消费贷款市场有多大,前景如何?

2021年9月,信尔孚创始人、董事长兼联席CEO王征宇博士受邀参加世界知名交通银行储蓄银行内部学院培训项目,担任讲师。王征宇在致辞中表示:截至2021年,国外狭义消费个人贷款市场规模仅为日本的40%,而中国人口是印度的4.2倍,个人人均消费贷款仅为日本的十分之一。中国个人消费贷款余额仅占GDP的12%,远高于日本。

中国个人消费贷款市场发展空间巨大。王征宇对此分析:“与发达国家相比,我国个人征信系统的覆盖率较低,超过5亿人因缺乏个人贷款历史而无法享受传统金融服务,正是因为成本高传统信用审核,大量个人个人贷款需求未得到满足。”

此外,王征宇在演讲中还透露,“根据已披露的2021年第二季度数据,华夏财富已成功服务逾440万欠款用户,撮合交易笔数达到3730万笔。借款人重复借款利率高达75%。”

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白银在美国上市

据界面新闻报道,5月17日,新尔孚在其公众号上宣布,由于业务经营和董事会的调整,公司难以向董事会提交20-F中期报告。美国证监会如期收到纽约证交所相关通知函,告知公司最低平均股价及及时报告和报告不符合继续上市的相关标准,但如果公司可以在六个月的补救期内采取补救措施重新承诺上市标准,公司的日本存托凭证(“ADS”)将在此期间继续在纽交所交易。

心儿府是中国第二家在港股上市的网络借贷平台。自2021年上市以来,其股价一直呈下跌趋势。今年4月17日,新尔孚在纽交所的股价跌破1美元的底线,创下上市以来的历史新低。未来,虽然股价不跌,再次触及1美元,但截至目前(5月20日),新尔孚股价仅为0.4美元/股,市值仅2900万美元美元,达到纽约证券交易所的退市标准。

纳斯达克的退市标准是“股价连续30个交易日高于1美元”(类似于港交所的“细价股”声明。)纽交所和纳斯达克略有不同。 《华夏时报》曾在其报道中回顾了纽约证券交易所关于暂停上市公司上市的规定。大致包含以下内容:“股东总数大于400人;股东总数大于1200人且近12个月月均交易量大于10万股;公众持股大于60万股;连续30天总市值高于5000万美元;股东权益高于5000万美元;连续30天总市值高于3.750亿美元且过去12年总收入超过1500万美元当月美元;过去 30 天内平均总市值超过 1 亿美元;上市公司的母公司或关联公司不再控制该公司,或母公司或关联公司不再符合上市条件;平均总市值在过去30天内高于7500万美元,股东权益高于7500万美元。 "

仅从估值来看,今年以来,华夏财富已连续数月高于纽交所最低标准。此外,中佛斯在公告中称,“5月8日,公司收到纽交所通知,告知公司最低平均股价不再符合纽约证券交易所标准,因为公司的美国存托凭证一直在交易连续 30 个交易日。平均午盘价格高于每股 1 美元。”

面对退市的窘境,心儿福却表示:“公司将在规定的补救期内解决股价不足的问题,满足纽交所继续上市的要求。”该公司将遵守纽约证券交易所的规定。 , 告知 NYSE 公司的补救意愿。”不过,界面记者报道称,新尔孚2021年6月的股票回购计划尚未落实。 “在经营状况恶化的情况下,公司是否有‘补救股价’? ''的财务实力仍然存疑。”

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欣儿府创始人兼CEO王征宇

今年4月26日,信尔孚CEO王征宇特意录制了一段视频,发布在了信尔孚的公众号上。视频中,王正宇对贷款方的理解和信任表示感谢,信尔福各项业务正常开展。新二府将积极做好贷款服务工作,同时继续做好借款人的贷后管理,尤其是催款工作。

中金面临的另一个问题是中期报告披露的第二次延迟。

纽约证券交易所要求上市公司在当年 4 月 30 日之前披露其中期报告。新尔孚在公告中表示,公司提交的12b-25表格已延长了公司报告的截止日期;但截至目前,该公司未能在延长期限(2021年5月15日)前申报纽交所上市 p2p,因此违反了纽交所上市手册第802.01E条规定的及时申报要求,第二次中期报告延期披露。

此外,在过去一年左右的时间里,新尔孚高层也进行了多次“交流”。去年7月,新尔孚首席战略官王军和风险管理副总裁卢玉良因个人关系与新尔孚解除劳动关系。此外,曾帮助欣尔芙赴美上市的CFO沈云清也在去年底辞职。

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新尔孚副董事长兼联席首席执行官罗素·克劳斯

今年4月,新尔孚提交的股东及股权变动函件披露了监事会成员变动情况。新的导演阵容是王征宇、聂良清、李辉,换人前是王征宇、王光宇、安德鲁·梅森。一个月后,即5月19日,中金科技宣布:公司副董事长兼联席CEO罗素克劳斯先生将不再负责公司日常经营决策,将专注于公司战略发展。

2021 年 9 月,中金科技宣布扩大领导团队,任命前惠普高管罗素克劳斯为联席首席执行官兼副董事长。当时,信尔孚创始人、董事长兼联席CEO王正宇博士说。 “我们很高兴克劳斯先生在我们公司的作用能够得到更大的发挥。这是对公司中层管理团队的重要补充,体现了我们打造世界一流公司的决心。克劳斯先生是一家全球性公司。华图认可科技行业的运营领导者。他将为信尔孚带来丰富的技能和经验。我们期待他的杰出贡献。”

数据显示,Russell Krauss 在惠普、DXC Technology、纽约电力公司、西屋电气公司和联合技术公司拥有丰富的绩效经验。在担任新尔孚联席CEO之前,2021年兼任新尔孚董事会独立非执行董事。

在股价回升乏力、年报披露第二次推迟、高管不稳定的情况下,信尔福面临的最大困境估计是能否继续经营。

从中国互联网金融协会(“互融协会”)官网发布的2021年企业管理审计报告来看,信而服网贷业务主体“上海信尔服企业管理有限公司” 2021年产值4.70亿元,同比下降20%,全年净亏损2.430亿元,巨亏同比下降111.3%到2021年,审计报告还提到,截至2021年12月31日,平台总负债低于总资产53690.3000万,流动负债低于总资产,造成巨额亏损。

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罪与富

虽然新尔孚的财报未按规定时间披露,但有业内人士怀疑,其整体中期报告显然不够开放,新尔孚连续两年遭受巨额亏损。 “互融协会”审计报告称:“我们提醒财务报表所有者注意。截至2021年12月31日,贵公司所有者权益为-536,902,999.45元。贵公司已在财务报销单充分披露了拟采取的改进措施,但其能否继续经营存在重大不确定性。”

据《华夏时报》近期报道,截至2021年3月31日,信尔甫累计贷款额为479.60亿,贷款余额为49.250亿,逾期金额为2亿元。目前出借人为1.3000人,借款人为155000人。报告还强调,“在面临退市风险的同时,华富在业务方面也面临着投资者的压力。”

欣儿孚在其官网上称,其核心目标客户群是“伊玛家族”,并认为“伊玛家族”代表着全球最大的未开发消费个人贷款市场机会之一。所谓“爱码群”,是指受过教育、靠打工挣钱、经常上网的年轻人。

馨儿芙还表示,他们采取了“Low and Grow”的策略,通过独特的预测筛选(PST)和自动决策(ADT)等核心技术帮助“Ema”。 “家庭”建立个人信用记录,满足消费者在用户全生命周期的个人贷款需求。

另一个问题来了。是不是新尔芙现在面临的经营困境,是不是“低矮成长”的经营策略有问题?或者说它的策略失败了?信儿服成立于2005年7月纽交所上市 p2p,是国内历史悠久的网络借贷平台。公司2010年涉足网络借贷信息中介服务,2021年4月在纽交所上市,上市至今已有2年多。不过,港股市场的股价仍未得到投资者的认可。除了持续巨额亏损外,其商业模式依然不容乐观,还是重要的诱因之一。

历经12年磨砺,心儿府在争议中上市

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新尔孚创始人兼CEO王征宇在纽交所敲钟的那一刻

2021年4月28日,Mutual Financial Corporation“心儿福”在日本纽约证券交易所正式挂牌上市,开盘价6.65美元,当时估值4.20亿美元.

2001 年,他创立了“信与富”。 2005年王征宇完成A轮融资,两年后完成B轮,上市12年。上市那一刻,王征宇难掩激动之情:“恐怕10000家企业中,最终只有一家有机会走向纽交所。”

欣儿孚是继宜人贷之后第二家在美国成功上市的中国互联网金融公司。比王正宇的信富早了两年,宜人贷将于2021年在纽交所上市。 不过,在上市之时,王正宇还在向外界澄清信而富和宜人贷的区别例如,宜人贷的许多用户与信用卡用户不谋而合;而心儿府则是针对“伊玛家族”。大多数用户没有信用卡,主要从事个人消费贷款。

据王正宇:在路演的时候,美国投资者就知道Trust and Wealth是一家什么样的公司。美国对个人消费贷款非常熟悉。谈及新政对信尔孚的影响,王征宇曾强调,监管部门的新政策不断出台,主要是保护投资者,信尔孚也是在保护投资者,信尔孚是信息中介. ,不承担风险。

截至2021年,信尔福已连续4年出现巨额亏损。在此前艰难的IPO过程中,何时盈利可能是创始人王正宇仍想向投资者解释的一个重要方面。王征宇曾表示,信尔孚的IPO比普通的初创企业IPO难度更大,这是为了表明其他人认同他们的商业策略和模式。

2013 年和 2021 年,信尔甫实际上是盈利的。王征宇表示,2021年和2021年,信尔甫选择了先投资后盈利的模式。 “这个行业绝大多数和我不在同一条街上,很多机构都渴望急功近利,我们选择了步行街,我们让客户逐步提高信用记录,然后再考虑自己的长远发展发展。”

公司上市后,王征宇自信地说:“如果一季度没有一个客户,我们可以拿到400万左右的抵押贷款,我们实际上是赚钱的。如果股东让我们赚钱,我们只要停止获取新客户,马上就能赚钱。”

数据显示,在上市前的2021年第一季度,信尔福拥有140万客户和1000万贷款。到季末,信尔芙拥有20万客户,同期减少了500万抵押贷款。 ,累计达到1500万。

前美国银行证券公司副总裁、瑞信证券部助理副总裁。加拿大皇家银行风险管理高级顾问陈思进曾在博客中说:“正宇是我最好的朋友和老同学。”

陈思进是杭州人,母亲是苏州当地一位成功的民营企业家。不过陈思瑾曾经说过,按照北美人的习惯,应该说我是北京人。虽然我来自宁波,但我出生在北京。他曾在一篇文章中说:“中国人以出生地来区分他们的祖籍,我应该是浙江人,但由于种种原因,我上大学之前连广州都没去过,但我在上海住了好几年。次。1989年,他说一口标准的普通话,出门经常被误认为是北京人。”

王征宇,50后出生,中文系毕业。如果从“发小”和老同学陈思瑾的说法推断,王征宇和陈思瑾都是在北京长大的哥们。 1990年代初陈思瑾出国时,“带着心爱的姑娘小玲高飞,独自出国”。王正宇也跟随90年代初的出国浪潮来到日本留学。不过,当时的王征宇已经30岁了。左边和右边的人被认为年龄稍大。

在芝加哥伊利诺伊州立大学完成统计学博士学位后,王正宇直接成为西尔斯集团的数据总监。王征宇是P2P网贷行业的开拓者之一。 2001年回国创业,后创办信尔福。回国前在日本从事个人消费贷款风险管理多年。

回国之初,王正宇在北京创办首航理财咨询有限公司。作为“先锋”,据说他看重了中国个人贷款市场的三大空白:征信调查、信用评分系统和信贷业务。

王征宇在去年的复工讲话中写道:“对于网贷行业来说,过去的‘狗’年充满挑战,行业也经历了低谷。这个行业经历了自上而下、由内而外的洗礼。但是,在监管和市场的多重作用下,一个合规的、能够持续运营的平台正在涌现。”

他还预计,随着新规的制定和实施,社会、公众、贷款人的信心将得到恢复,留存的优质平台将率先走出“寒冬”, 2021年初步形成健康的产业形态,行业最终步入合规发展轨道。

王征宇觉得普惠金融一直是社会的主旋律,科技金融依然大有可为,我们在积极呼吁智慧金融的到来! “2021年,信尔福将继续坚持合规发展,深化普惠金融发展,升级产品和服务,不忘初心,继续前行!”