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第三方理财“接力”网贷的风险?嘉丰瑞德20亿骗局的故事

前期第三方理财的野蛮增长是继网贷之后的又一风险领域吗?泥沙落在潮汐后面。国庆前夕,作为嘉丰瑞德(上海)投资管理咨询有限公司(以下简称“嘉丰瑞德”)董事长,薛立鹏发文称“以如此丢脸的方式收场”。方式”,第三方理财创始人P2P公司产品出逃、代销产品失败事件,在投资者的震惊中上演。

经济观察报记者独家获悉,嘉丰瑞德的受害者有2600多人。薛立鹏因涉嫌非法吸收存款超过20亿元被立案侦查,被列为逃跑关键人物,于10月7日逃离。时间9月17日。

回到9月25日,薛立鹏在《致客户的一封信》中将这家著名的第三方财富管理公司所谓的非吸收情况推到了桌面,并披露了变相逃跑的事实。在这封信中,薛立鹏还抛出了由嘉丰瑞德出售的上海亿盛投资管理有限公司(以下简称“亿盛”),称亿盛挪用资金导致嘉丰瑞德资金断流,举步维艰。操作。 .

随后,易盛董事长潘章云在公司官网发布客户声明,称与嘉丰瑞德的关系仅为合作关系,不对涉及易盛及本人的相关内容发表评论,并表示他永远不会逃跑。但私下告诉投资者,资金被嘉丰瑞德挪用。此评论被投资者视为相互争论。

正是此次曝光的开始,嘉丰瑞德与亿盛的利益关系被曝光,损失惨重的投资者组成维权团队报案。

《经济观察报》通过多方调查报道称,嘉丰瑞德的理财产品不仅存在大量虚假投标、虚假投资项目,还通过公司高管注册空壳公司与客户签订合同收取款项;此外,公司代理销售的易盛P2P平台“e盛宝”早在数月前就出现了赎回危机,尚未与银行建立三方存管机构。

或许,进入门槛低导致第三方理财机构泛滥,再加上理财师参差不齐、资金闲置甚至自筹资金。中国可以说是世界上私人财富增长最快、私人财富管理规模最大的国家。第三方财富管理市场亟需理性回归正轨。如何让财富管理市场的粗放发展健康发展,质疑监管的艺术和智慧。

薛立鹏跑偏了

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虽然薛立鹏在9月25日发布了公开信,但记者了解到薛立鹏已于9月17日离境。投资人从内部员工处获悉,“薛立鹏曾声称要去台湾集资,但随后就没有了。”消息。直到底层员工收到上述公开信后,薛和李鹏才拿着钱跑了。随后,部分投资者和员工向经侦部门报案。 、嘉丰瑞德副总裁程健、CFO王瑞英、投资总监冉文军、一、二分公司总经理陆嘉铭、陈震等高管被拘留。

公开资料显示,嘉丰瑞德于2021年注册为台港澳法人独资有限责任公司。由香港嘉丰瑞德资本集团100%控股。主要从事固定收益财富管理和私募股权基金。从事财富管理、境外保险代理等业务的第三方财富管理公司。但记者在中国证券投资基金协会发现,嘉丰瑞德并未取得相应的资产管理牌照,也不具备私募股权管理人的资质。

“当时我们在网页上看到嘉丰瑞德的促销信息,对方自称是香港背景,2008年金融危机期间,通过九级风控体系实现盈利。”投资人张杰告诉记者,“但事件曝光后,我们发现这与港资无关。这只是薛立鹏当时买的一家香港空壳公司,没有实体业务、办公地点和员工。”

值得一提的是,今年8月8日,嘉丰瑞德在老办公室举行了乔迁仪式。不过,该楼的物业告诉记者,嘉丰瑞德在办公室已经两年多了,最近一直没有搬进来,对仪式充满疑虑。对此,投资人认为:“嘉丰瑞德的花招、假乔迁,是为了吸引更多客户的钱。”

同时,嘉丰瑞德善用各种福利“拉拢”客户,如答谢晚宴、日本出境游等方式。如果活动期间老客户向理财师推荐新客户,当期收益将提升近10个百分点。这些好处也延长了受害者的链条。投资人张杰的丈夫告诉记者:“羊毛来自羊。没有日本之行的好处,我都不知道我家是做这个理财的。”

投资人透露,早在几个月前,嘉丰瑞德员工就已经大量离职,高层对嘉丰瑞德内部情况非常清楚。比如高管陈真、程健、分公司总经理施文兵等,为了逃避责任,主要行为被降职,成为基层员工,甚至连夜离职。

经查,在薛立鹏打算逃跑之前,公司高层曾协助薛进行资产转移。投资人及嘉丰瑞德内部工作人员告诉记者,在薛逃跑前的三个月里,财务经理王瑞英帮助薛将公司资产划入个人账户。同时,薛和其他高层承诺将王瑞英的工作关系转移到亿盛财富,以帮助他逃脱处罚。

假标准,空壳公司

年仅32岁的薛立鹏是如何白手起家,在短短三年内将嘉丰瑞德“打造”成为资产超600亿元的财富公司?嘉丰瑞德称,该公司更像是一家精品超市。在九级风控方面,提供丰富而稀缺的理财产品是公司的优势。

所谓“富贵稀缺”的理财产品,分为嘉丰瑞德自营自销理财产品和易升财富P2P平台“额神宝”的基金借贷。大多数自营金融产品涉及虚假和虚构的目标。

记者了解到,一份《嘉丰瑞德-文立精选组合投资计划》(九期)特定资产收益权转让协议(以下简称“文立九期”)称,具体资产管理人为泽也投资管理(上海)有限公司,募集资金1亿元,最低投资20万元。投资者王明认购了今年8月27日开始的第九期稳定盈利,一年期固定收益10.1%。

在投资范围上,一般仅表示为投资信托市场,以固定收益信托为主,最终投资于信贷、政府合作、上市公司股权质押等优质信托计划。同时,它还投资于资产管理计划、国内债务市场、保理、期权、股指等产品。

此外,嘉丰瑞德在协议中还附上了三类拟投资产品,包括中泰信托·祥泰1号集合基金信托计划、博世繁荣货币市场基金、担保债权等。投资者未收到任何有关向目标公司投资资金的合同。

时至今日,投资者不知道交给嘉丰瑞德的20亿元资金去向何方,购买了什么样的债权和信托产品。更笨拙的是,支付账户不是嘉丰瑞德和则一,而是一个名为“上海随顺投资管理咨询有限公司”的账户。张杰告诉记者,当时理财师解释称,支付账号和账户变更都是为了“合理避税”。

记者通过公司工商信息发现,则易投资管理有限公司和穗顺投资管理咨询有限公司的法人为林泽阳、冉文军。前者是薛立鹏的司机,后者是嘉丰瑞德的投资部。导演。

此次事件的另一个重要角色是亿盛财富。薛立鹏在给客户的通知中明确地把所有的盆子都转移给了易盛。 “为什么会出现目前的问题?是因为错误的认为潘章云以委托方式销售易盛产品,并在后来的审计中发现潘章云没有将资金充分用于企业的经营活动” ,造成了难以填补的资金漏洞。

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一位嘉丰瑞德理财师说:“亿盛有20亿元的债务,但70%是不会还的。”

记者通过投资者渠道了解到,易盛宝的代销业务已经出现了赎回危机。今年6月以来,投资者通过嘉丰瑞德购买的电竞债权无法赎回,但理财师依然主张。

易盛宝P2P平台成立于2021年12月12日,母公司为易盛投资管理有限公司。记者登录易升宝APP,目前只有“安盈智投”和某公司贷款项目在线,年化收益率在7.2%-8.3%之间。 APP首页显示,其与浙江民泰银行签订了资金存管协议,但记者从民泰银行获悉,电竞与该银行签订了资金协议,但一直未上线,合同未履行。也就是说,埃森宝在经过三项监管令和五次申请后,要求互融资金的第三方存管时,仍然“裸奔”了很长时间,长时间没有上线银行存管。

平台披露的8月份运营报告显示,累计交易量为1.790亿元,累计贷款余额为1606万元。即使平台能够正常运行,也难以满足互联网金融监管的合规要求。

薛立鹏跑出马路后,嘉丰瑞德和易生开始扭打。有投资者质疑亿升董事长潘章云,为何亿升宝长期无法支付,继续欺骗投资者。潘章云回复:“客户的钱被嘉丰瑞德挪用了,无法支付,目前先平复投资者情绪,再定制应对方案。”

不过,记者走访了嘉丰瑞德和亿盛财富的办公室,发现两家公司联系紧密,办公室位于同一栋楼的楼上和楼下。截至记者发稿,记者获悉,易盛财富被黄埔经查查封,潘章云实际控制。

另外,在投资人发放的一张人事信息卡上,薛与潘相识多年。薛立鹏2012年出任易盛财富营销部运营总监,为潘章云下属。薛立鹏创办嘉丰瑞德三年,与亿盛合作。

监管“盲点”?

现在,投资者对理财师的欺诈和误导仍有怨言。张杰向记者展示了他与理财师王的微信对话。 9月5日,王某给张杰发了一条微信:“我已经辞职了,其他理财师会联系你的。” ,如果理财在9月份到期,可以考虑赎回资金。王的语气中隐隐透出一丝“细心”的情绪,当时张杰心中一震。

8月下旬,另一位理财师施文兵依然推荐了广州某投资人再承接50万元。由于当时投资者没有自由资金,他没有投资任何零钱。很多。

“到期的钱会在几天内不存在,每隔三到五天就会要求您投票。”张杰告诉记者,大量的投资者主要是老年人。嘉丰瑞德购买了代理销售的易盛产品,其内部理财师反映业绩提成相当高,每月提成20万至30万元。 “我的负责人原本是一个普通的理财师,但几个月后因为销售业绩不错,被提拔为分行总经理。”

事后看来,国内一些理财师没有相应的正规牌照,对金融专业知识、行业趋势、法律风险知之甚少,但深谙营销技巧;这些也可能是造成这一事件的原因之一。薛立鹏跑路后,很多跟客户联系的理财师解散了微信群,拉黑客户,直到失去联系。

浙江一位投资人透露,嘉丰瑞德的“触发”还体现在紧跟社会热点,马上就能生产出相应的产品。比如风靡一时的区块链,教育领域的私募股权和医药股权,甚至还有起始投资100万美元的美国房地产。但它的真正资格和资格是一个很大的问号。

显然,过去10年,中国财富管理行业经历了野蛮生长的原始阶段,正在逐步走向规范化、规模化。但在监管缺失的情况下,部分独立理财公司发展不规范p2p第三方理财,有不少第三方理财公司漠视风险,追求销售返利,甚至涉及自筹资金和闲置资金。

实际上,就收入而言,中国还没有形成靠客户收费获得咨询服务的习惯。独立理财师的大部分收入来自佣金收入。境内保险经纪公司所属独立理财师收入的70%以上为保险销售佣金。

在华安基金首席经济学家林才义看来,独立理财师(IFA)在中国没有前景,因为信任的前提是信用文化。她认为中国缺乏IFA的市场土壤。

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目前,非金融机构第三方理财业务处于监管真空,监管尚未设立专门的第三方理财牌照。一位第三方理财机构内部人士告诉记者,斥资200万注册成立投资公司,算是正式进入理财行业。

根据《银行家》杂志和新湖财富最新发布的《独立第三方财富管理机构研究报告》,据不完全统计,我国目前以“财富管理公司”和“投资咨询公司”。独立的财富管理公司多达数万家。第三方理财机构发行资产管理产品,必须取得私募基金管理人资格证书,每发行一只基金或私募基金产品,必须向中国证券投资基金业协会备案,产品进度必须定期披露。

从逻辑上讲,理财规划师根据牌照的不同可以分为两类,一类是投资顾问代表(RIA,Investment-ment Advisor代表),另一类是经纪人(Broker)。 RIA 只能为客户提供投资相关建议和资产配置服务。 Broker 可以直接向客户销售产品,销售的产品类型取决于他们获得的许可。

在合规方面,一些IFA注册的咨询公司来“展业务”,但只提供解决方案;一些IFA只有在隶属于保险或证券经纪公司后才能销售产品。一般来说,IFA如果销售产品p2p第三方理财,需要有相应的资质、执照等,或者有机构系统的执照做后盾。

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛告诉记者:“第三方理财本身就是一个很大的悖论。真正的第三方理财是指金融理财公司的管理,而且大多是无牌的。 ,无牌不是金融机构,所以不受金融监管。真正受到监管和调查的,往往是风险的发生,导致投资者赔钱。”

尹振涛补充说:“很重要的是,许多所谓的第三方财富管理公司长期处于风险之中。监管机构、当地金融机构或社区有责任和义务。当发现问题时,要尽早介入、了解、引导。提醒投资者注意风险。”

“第三方理财估计是继P2P网贷之后又一个败家。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对记者分析:“无论是发行金融产品还是销售金融产品,公司、机构都要取得相应的资质,如果没有资质,应该加快禁令。”

在金融监管全面收紧的背景下,对国内独立理财市场的有效监管可能会提上日程,包括投资者教育,这一点不容小觑。潮汐会留下什么?等等看。

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