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互联网金融下高校生理金融的可行性分析

李晓霞蔡文倩李超仪程星宇

互联网理财产品骗局

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[总结] 问卷调查对高校财力现状进行调查,逻辑回归从年化收益率、高校财力质量、高校财力质量三个角度,有效验证了高校财力盈利的激励机制。网络金融骗子,为大学的财务资源提供建议。

关键词:“互联网+”;大学生;财务管理状况;财务管理建议

资助项目:本文为南京审计学院校级创新培养项目(项目编号:2021AX02013C)的研究成果

中文图书馆分类号:F83 文献识别码:A

收集日期:2021 年 7 月 23 日

随着互联网金融科技的发展,理财产品的多元化减少,购买渠道的便利性增加,资金需求的起点提高。这些特点极大地增强了大学财政资源的可行性。与此同时,网络金融诈骗犯层出不穷、形式多样,给社会经验不足的大学生带来了危险。在这样一个机遇与危险并存的互联网金融时代,大学生能否经受住时代带来的挑战,抓住时代带来的机遇?研究互联网金融下高校金融的现状,可以了解高校金融特征与互联网金融时代特征的契合度,分析该时代大学生理财的可行性,并提出基本的财务管理建议,帮助大学生克服挑战,抓住机遇,获得可用的、可观的、客观的利润。

一、大学实物财务状况分析

(一)Research方式。本研究采用问卷调查法,问卷为自编问卷,对象主要为全省江苏地区大学生。问卷收集时间为2021年6月15日至2021 2015年7月1日,共收回有效问卷276份,样本具有较好的代表性。

(二)survey 结果

1、理财意识。 100%的受访者选择使用自己的身份信息获取银行卡。本期银行卡获得的利润是理财活动的产物。 55.68%的受访者选择了没有理财经验(投资产品订购、银行存款等行为),说明大学对实体理财意识差,没有意识到理财存在于生活的方方面面。

2、理财资金来源。 87%的受访者选择节省生活费,51%的受访者选择节省奖学金,39%的受访者选择兼职收入,19%的受访者选择其他来源,表明虽然来源大学生的投资资金不是单一的,生活费是省下来的。奖学金盈余和兼职收入都占了较大比例,学校的经济基础也不弱。

3、理财投资对象。 77%的受访者选择参与货币基金投资,59%的受访者选择参与储蓄存款。两种产品都具有灵活、低风险、低回报的特点; 48%的受访者参与投资可转换债券和股票相关产品 与存款和货币基金相比,此类产品风险和收益更高,对财务质量要求更高; 13%的受访者参与了定投产品的投资。定投是对投资方式和定期投资产品的描述。基金有利可图,定投产品非常适合资金小但每月有一定储蓄的人群; 7%的受访者参与了理财保险的投资。大学生理财产品的选择相对多样化,涉及储蓄存款、货币基金、股票、债券、混合基金、定投产品、理财保险、贵金属等。

4、理财产品订购方法。 92% 的受访者选择在线订购投资产品,其中 87% 使用移动应用程序,5% 使用电脑终端,8% 选择线下商店购买。 “互联网+”背景带来的网上下单,为大学生参与金融产品投资提供了便捷的途径。

5、理财收率。 75%的调查对象年化收益率低于5%,21%的受访者年化收益率在5%到30%之间,3.23%的年化收益率在30%到100%。之间。事实上,大部分大学生的理财利润过高,但仍有四分之一的受访者获得了可观的利润,说明大学生在理财实践中是有盈利能力的。

6、移动支付错觉。 78.99% 的被试选择有移动支付的错觉,即在陌陌、支付宝等支付方式普及的背景下,微信、支付宝等支付方式的用户突然发现自己手机里的余额很小,连支付宝都花掉的时候发现欠了一大笔钱,查了账单才发现自己不知不觉用了一大笔钱。可见,面对这些新的电子支付方式,大部分大学生对支出的控制力较弱,对数字货币不敏感。

7、研究成果参考度。 90.28%的受访者表示愿意关注调查中的参考,是否愿意参考本文给出的财务建议,体现了本研究的实用性。

二、大学实体金融利润激励分析

(一)Research 目的。研究影响年化收益率的激励因素,在众多互联网金融产品中寻找适合大学生的金融产品,让大学生能够自愿、有能力、有技巧地参与互联网金融产品投资,同时为大学的基本金融推荐提供依据。

(二)分析技巧。大学生年化收益率的影响分析采用二元逻辑回归分析分析软件SPSS。其中年化收益率为因变量,投资产品作为分类变量,因为研究变量都是数值型变量,常用的OLS对模型可能不准确,所以用logistic回归分析。

(三)Regression 过程和结果

1、coding

2、模型汇总(表格1)

3、模型拟合效度检验

(1)假设:

H0:观测数据与回归模型拟合良好

H1:观测数据与回归模型拟合不佳

(2)Result。根据Hosmer-Lemeshaw检验的结果,显着性水平为0.778互联网理财产品骗局,高于5%,因此不能拒绝原假设。接受备择假设,即接受H0,观测数据与回归模型拟合良好,能够真实可靠地反映原始变量之间的真实关系。(表2)

4、 等式中的变量。根据二元逻辑回归的结果,在95%的置信水平下,股票和股票型基金、混合型基金(用于可转债和股票投资的基金)显着,是年化收益率的独立激励因素。 (表格3)

根据两个变量的OR值可以看出,不参与“股票和股票基金”投资获得年化收益率超过5%的可能性就是参与“股票和股票基金”股票基金”投资获得5%以上0.198倍年化收益率的可能性;如果不参与“混合型基金(用于可转债、股票投资的基金)”投资,获得年化收益率5%以上的可能性是参与“混合型基金(用于可转债的基金)”,股票投资)》0.110倍的概率获得5%以上的年化收益率。

在大学生投资的七种金融产品中,混合型基金、股票和股权基金是显着影响年化收益率的激励因素。

三、大学物理金融基础建议

(一)基于年化收益率影响分析的基础理财建议。如果想获得5%及以上的年化收益率,应该主要参与股票投资,股票型基金,混合型基金,这三种理财产品参与本息门槛低,但需要专业知识,如参与渠道、交易方式等,所以需要学习后参与。如果大学生想要要想获得低于5%的年化收益率,他们就可以不用参与股票、股票型基金、混合型基金,简单方便的银行存款和货币基金就可以满足要求。

(二)基本理财建议给不同理财素质的人

1、理财质量。这是指大学生在理财意识、理财技巧及学习能力、资本敏感度三个方面的能力。如图1所示,在三维坐标中,财务质量表示为一个长方体体积,体积大,财务管理质量高;规模小,财务管理质量低。 (图片1)

2、基本建议。由于不同的个人理财素质不同,可以参与理财产品投资的资金也不同,使得高校的财务收益也不同,提出如下建议:

(1)提高自己的理财素质。需要培养理财意识,意识到理财存在于生活的方方面面,贯彻一生,关注生活中的事,关注每一个资金流入、流出都是定义好的资产和负债,对消费有客观的评价和认识;不断学习金融知识,加强理财能力,寻找适合自己当前能力的金融产品,从储蓄、货币基金到股票,混合基金到外汇、贵金属投资甚至期货期权交易,获得合适的收益;实行终身理财,明确各个阶段的理财目标,实现财富增值。

(2) 逐步减少参与理财产品投资所需的资金。丰富减持形式,不断减持,明确各个阶段的必要和非必要负债,减少不必要的支出,减少负债、增收节支,加大资金的积累,逐步减少资金参与理财产品的投资。

(三)谨防网络金融骗子,网络金融骗子手段多种多样,大学生参与金融产品投资,一旦被骗子抓到,难逃一死。不过网络金融骗子也各有特点,一般网络金融骗子最大的特点就是容易获得高额回报,大家要认识到,30%的年化利润已经是非常可观和难度了。如果有什么方法可以轻松获得超过这个利润,最有可能是骗子。,需要提防防范。另外,由于监管不完善,违法界限无法确定,处罚不易判断,金融产品与新的陌生事物挂钩,例如像虚拟货币、稀有金属等互联网理财产品骗局,也需要提防防范。的确,有些人会是新人,大学生参与投资为时不晚事情,但大学生远没有这些能力。专业投资者和投资机构参与新事物。有了法规和新事物,大学生再参与也不迟。大学生在参与金融产品的投资过程中必须提防和防范。

主要参考:

[1] 闫洪波。互联网金融背景下高校的现状与建议[J].财经(学术版),2021(09).

[2] 范群鹏,张跃亭,陈向南。论互联网金融环境下高校实体金融理念的转变[J].经济研究期刊, 2021 (12).