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非金融机构和个人不得代销理财产品

银行理财子公司产品销售迎新政

25日理财机构产品,中国银保监会印发了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》,对销售机构范围进行了划定,明确产品发行人和销售人责任,规范销售机构和人员 统一规范农业银行理财子公司理财产品销售。

《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司理财产品的建行理财子公司;另一类是接受建行理财子公司销售理财产品的代销机构。代销机构目前为其他吸收公众存款的银行理财子公司和银行业金融机构。

《办法》指出,未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或者变相销售理财产品。金融产品销售机构不得以理财为名从事其他金融产品销售业务活动,不得使用“理财”字眼。

此外,《办法》还规定,理财产品销售机构及其销售人员不得从事欺诈销售、虚假宣传、与存款或其他产品混用、强制捆绑、搭售等理财产品销售业务活动。其他服务或产品,诱使投资者频繁短线操作,非法代客操作,加强产品赎回,私下销售“飞单”产品。

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《1、办法》对理财产品销售机构及其销售业务活动有何规定?

银保监会相关部门负责人:该办法将理财产品销售机构分为两类:一类是建行旗下销售本公司理财产品的理财子公司;另一种是接受建行旗下理财子公司的委托,代销其发行的理财产品。现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构代理销售,保持现有理财产品销售体系的连续性和稳定性。

银行理财子公司是一种新型的非银行金融机构。机构类型、产品属性、品牌美誉度等处于培育初期,差异化程度有待逐步提升。现有销售机构范围普遍延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。下一步,银保监会将根据银行理财产品改革发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩大至其他金融机构和专业机构。

2、方式如何规定银行理财子公司和代销机构的销售职责?

银保监会相关部门负责人:办法坚持银行理财子公司和代销机构共同承担销售责任。银行理财子公司是理财产品的设计发行人。主要职责是确定如实反映产品属性的统一信息内容和披露标准(即“什么产品”),选择合格的销售机构并实施持续有效的管理(即“谁来卖”),明确规范销售的执行标准和约束机制(即“如何管理买方”)。

代销机构对投资者进行销售。主要职责是选择适合机构特点和目标客户群的金融产品(即“卖什么产品”),履行投资者的适当性义务,评估和选择合适的投资者(即“卖给谁”)等。

3、方式对营业网点、电子渠道销售理财产品有何规定?

银保监会相关部门负责人:理财产品销售机构可通过营业网点,或通过自有电子渠道如官网、手机金融客户端等销售建信理财子公司的理财产品(手机银行APP)等金融产品。

对于通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构按照监管规定实施理财产品销售区域管理理财机构产品,在销售区域设置显着标志,并为销售区域内的每个理财产品提供销售过程的记录和记录。除非与投资者有书面约定,四级及以上理财产品的销售应在营业网点进行。

对于通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构积极采取有效措施和技术手段,完整、客观地记录营销建议、产品风险和关键信息提示,投资者确认、反馈等,销售环节确保满足追溯性测试验证和取证需要。

本组稿件来自新华社和澎湃新闻。

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