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月宝也不保证本金。有哪些理财产品真正做到盈利不亏损?

经常订购余额宝的用户会发现,从除夕开始,早上9点不按时去,余额宝就很难买到了,而且配额很快就会售罄。只能等到当天9点第二次再抢。

其实余额宝的盈利能力在同类产品中一直处于底线,提现率并不实时。为什么这么多人发疯?

有宝迷会说余额宝的利润比建行的活期存款高那么多,存取款灵活,比建行安全。除了余额宝,我不相信任何人。

月宝的安全性和灵活性都非常高,但是说它比银行存款更安全就有点过分了。

在国外,除了国债,其他任何产品的安全性都难以与银行存款相比。即使建行破产或破产,储户的存款仍受存款保险规则保护,但余额宝属于货币基金。虽然它具有更高级别的安全性,但本质上是非保证的。

那么,真正意义上的理财产品,有没有什么理财产品既能盈利又不亏本?融360金融分析师想说的是,保本产品是有的,但也不是绝对安全的。首先来看看有哪些产品可以保护成本。

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1、国资

很多人认为国债是农行发的,其实建行只是承销商。国债的发行人是国家,由国家信用担保,因此其安全等级是所有产品中最高的。 即便建行破产,国家也要承担,国债被公认为最安全的投资工具。

2、银行存款

银行存款包括活期存款、定期存款和大额存折。安全程度仅次于国债,受到保险规则的保护。也就是说,如果发生金融危机或者农行经营不善导致破产,在这种情况下,建行存款不足50万元的存款人将得到全额补偿,超过50万元的部分为不说。不能补偿,但必须按照清算程序按比例支付。

所以有存款人说,那我有100万存款,我把它们分成两个交通银行就好了。没错,但实际上交通银行的存款利率很低,真的有100万,很少有人会全部存到交通银行。

3、bank 担保资金管理

银行理财是指中国农业银行的自营理财产品。根据发行数量,只有3-4%的保证。根据剩余金额,只保证2-3%。保本理财分为两类,一类是保利,即保本利息和利润,另一类是保本浮动收益,即保本利息,但利润不一定。实际上,这两种产品几乎没有什么区别,都可以拿到本金、利息和利润。

但是余额宝理财产品,根据银监会的说法,银行能够保证的利润并不是产品的预期利润,而是不高于银行同期的存款利率。比如一年期保本理财的预期收益率为4%,银行一年期挂牌利率为1.95%。银行可以保证你1.95%而不是4%。

此外,去年11月,央行率先出台了资产管理新政草案。银行不得开展表内资产管理业务。许多保本理财属于表内理财。因此,交通银行未来能否发行保本理财是个问题。

在公开市场上,这是普通人都能买到的,真正保证100%本金的产品。但是余额宝理财产品,有两种类型的产品也有保证。它们以前可用,但今天不可用。

4、保本基金

保本基金从事高风险投资,月息或资产过小,大部分资产从事低风险固定收益投资。一般大部分投资于固定收益可转换债券,10%-20%投资于股票等工具以提高收益率。由于高风险部分的投资比例过小,保证了投资者不会蒙受巨大损失。保本资金的锁定期一般为3年。

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但自2021年2月起,保本基金将逐渐消失。证监会将该保本基金更名为“对冲策略基金”。

5、万能险

万能保险由保险公司签发。它本质上是一种财产保险。兼具保护和投资理财功能。由于支付灵活、保额可调、保单价值签发方便,被称为“万能”。万能险有保本回报率,一般在1.75%-2.5%之间,所以也可以说是保本产品。

不过,由于这几年保险公司借机发行万能险,离开了保险公司自己的业务,在高风险领域投入了大量资金,保监会出台了新的政策停产一年内中断的产品,万能险也不能作为附加险种存在,所以各大渠道几乎没有万能险的证据。

除了上面提到的产品,还有一些产品名义上不保,但实际上基本不亏本,或者从不亏本。

6、钱基金

余额宝等儿童理财产品是货币基金。当然,婴儿用品是货币基金,但货币基金不限于儿童。当今货币基金采用的估值方法是摊销成本法,不会根据资产价格实时变化。当你亏钱时,基金公司会为你承保,当你赚钱时,基金公司会收回你预付的款项。

我国历史上曾出现过货币基金一天亏损10000股的情况,但是太短命了。长期来看,还没有出现巨额亏损的货币基金。

所以,其实货币基金也有亏本的可能,只是在投资者的账面上没有体现出来。不过,1月份新基金将采用市值法。这种情况下,货币基金亏了就亏了,赚了就赚了。

7、Bank Wealth Management with Risk Level 2

银行理财分为5个风险等级。 Level 1 保本,Level 2-5 非保本,Level 2 其实不保本,但其实巨亏的概率极低,大部分都可以获得本金、利息和预期利润。过去有没有亏损巨额的交通银行二级理财?是的,但它们非常罕见,可能有几万种产品之一。

综合来看,交通银行的理财还是太安全了。融360测试数据显示,1月份,理财产品除收回本息外,同样获得承诺收益的理财产品占比均在95%以上,未出现巨额本息损失。

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不过,根据去年11月发布的资管新政,交通银行在理财方面将打破刚性兑付、变身净值。之前,农行给了你底线,但如果市场不好,银行的理财可能真的会遭受巨大的损失。 新规给予交通银行一到两年的过渡期。短期内,巨额亏损的可能性不大。

不仅是农行理财,未来所有的资管产品,包括工商银行、证券、基金、信托等机构投资管理的资管产品,都不能承诺保本保利。除了传统金融行业,互联网理财不能保证资金。比如前几年,P2P平台承诺保证资金和利息,但在严格监管下,所有平台都不能再做出这些承诺。

融360金融分析师认为,虽然真正保本的理财产品越来越少,但这对投资者来说并不是坏事。过去,很多平台承诺保本保息,投资者麻痹大意,容易上当受骗。结果,平台跑了,投资人的钱都白花了。

现在提前告诉你产品没有保障,给你打一针疫苗,可以提高投资者的风险意识,提高自己的财务管理水平。

本文来源于融360原创

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