财经道
当前位置:主页 > 理财产品 >

存款保险制度即日起对不保本理财产品的存款实行

“手头的闲钱大部分都买了银行理财产品,听说下个月会有新政,一旦银行破产,存款就可以由保险公司承保。是吗?”我买的保本理财产品也有保障?”随着存款保险制度实施的临近,杭州的林女士开始关心自己的资金安全。

从明天开始,存款保险制度即将实施。根据《条例》,存款保险实行限额结算存款保险制度理财产品,最高结算限额为50万元,包括本金每月利息。但是,林女士关心的银行理财产品不在存款保险体系的保障范围内。

您购买的金融产品

不在存款保险范围内

如今,很多居民都会订购银行理财产品。那么,一旦建行遭遇经营危机或面临破产,公众订购的理财产品是否有保障?

对此,业内人士表示,《条例》明确强调,保险存款包括保险公司吸收的人民币存款和外币存款,不包括银行理财产品。因此,无论是保本理财产品还是非保本理财产品,都不属于存款保险的范围。

兴业银行一位工作人员表示,对于非保本浮盈理财产品,自身的盈利和巨额亏损由投资者承担;对于保本理财产品,保本理财产品的本息固定收益由交通银行担保。一旦建行破产,就意味着建行无法履行担保责任。

据了解,《商业银行法》规定,商业银行破产清算,在支付清算费用、拖欠职工工资和劳动保险费用后,个人储蓄存款的本息和月利息按先付钱。因此,在破产清算过程中,银行普通债的还款顺序排在银行存款之后。但如果建行破产,其管理的理财产品没有遭受巨大损失,那么理论上理财产品可以脱离破产,根据自身的盈利情况向投资者支付。但由于银行理财产品难以在法律上具有支配地位,目前尚无相关法律法规明确规定理财产品破产隔离。因此,从目前的情况来看,一旦建行破产,理财产品的债务清算将依靠法院。裁决。业内人士表示,由于国家已经出台了《存款保险条例》,未来对于银行理财产品的法律划分和相关破产清算,将会有更多明确的法律法规出台。

“对于普通人来说,购买非保本理财产品,必须了解需要承担的风险;而订购保本型理财产品,就相当于发行了建行的担保和增信“对于理财产品,只要建行不破产,按照产品说明书上的保本合同,本金是有保证的。”上述人士建议,应尽量选择抗风险能力强的建行。

存款是否应该多元化

专家有不同的想法

建行将支付给您最高 500,000 元。有人得出结论:未来每家建行最高赔付50万元,不安全吗?

对此,本报智库专家、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,从追求绝对安全的角度来看,存款多元化是必要的;但从追求收益的角度来看,多元化的存款意味着会损失一部分月利息收入,因为月存款利率将与存款金额直接挂钩。

事实上,在各个建行月存利率市场化的过程中,不同的客户可以获得不同的价格标签。 “所以,这也是风险与收益的平衡。如果你想获得更高的存款利润,就把所有的存款都投到建行;当然,如果你追求存款的安全,请把猪肉放在不同的篮子里“不过存款保险制度理财产品,董希淼觉得存款保险基金的赔偿金额会特别少,所以老百姓不用太担心。

保险费率

或成为建行的安全风向标

“现在家里有50万元的存款并不少见,但我们如何选择和衡量建行的安全系数?”周先生问道。

业内人士表示:“不同的建行支付的保险费率不一样。本标准由保险公司调查和监督。如果保险公司考虑哪个建行更危险,就会相对提高保费率。随着存款保险制度即将实施,银行保险费率也将公布。公众可以通过对比来判断建行的安全性。"

钱江晚报记者了解到,《存款保险条例》目前只规定存款保险费率由基准利率和风险差异利率组成。具体利率和不同银行业金融机构之间的利率差距尚未明确。不过,近日,中国人民银行行长周小川表示,存款保险费率大约是一万到一万分之二。对此,市场分析表明,未来不同建行的不同费率会出现。