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80万理财产品订单缩水30%,建行分行涉嫌诈骗

随着金融市场的扩大,各种问题也浮出水面。

据了解,2011年3月16日,家住山东威海的宁女士使用父亲齐的卡到建设银行办理存款业务。但在10月份,她发现80万元的存款变成了东北证券的经纪公司。集体计划——东北证券3号理财产品,同时80万元也遭受了巨额亏损。 5月10日,宁女士夫妇委托北京闻天律师事务所律师张元中到东北证券和建设银行要求陈述。

存款一闪而过

2011年3月16日,宁女士代表她到中国建设银行白城海鸣支行办理存款业务。 “当时,建行工作人员告知,大额存款利率可能达到6.5%。”宁女士在接受国际金融报记者专访时表示。根据中国人民银行的规定,当时工行一年期存款利率仅为3.5%。如此高的利率引起了宁女士的担忧。不过,建行工作人员以大额存款有利率为由,打消了宁女士的顾虑。心疼。

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“一方面是出于对国有建设银行的信任,另一方面,我也多次询问建行工作人员和海明支行经理,得到他们的口头保证后,不是基金型理财产品,可随时取出。,合同已签。”宁女士说。

直到2011年10月,宁才得知父亲齐的账户里的资金被东北证券3号理财产品下单。购买时每本净值为1.036元,购买金额为80万元。 ,当他被告知已经遭受了12万元的巨额损失时。截至2012年5月8日,每个集体计划的净值为0.754元,齐因这款理财产品巨亏24万余元,亏损超过30%。宁女士称,2011年3月16日,她委托办理该业务时,建设银行海明支行财务管理人员未对她进行书面风险评估,其父亲齐称未授权其父亲到海明分行订购理财产品。 “当时我跟建行工作人员说用的卡不是我,工作人员说只要有持卡人的身份证就行。”宁女士说,合同签订时,她不知道工作人员在做什么。此次签约涉及东北证券3号理财产品。后来,银行没有给她一份合同副本。最后,她只拿到了一张建行的存款收据。宁女士说,夫妻俩用80万元给女儿买车,现在损失了30%,买房的计划也搁置了。

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涉嫌销售欺诈

“建行海明支行与东北证券公司的关系为代理关系。在履行代理职责过程中,建行海明支行营业员张娜故意隐瞒理财产品性质建行理财产品诈骗,使本应办理存款业务的存款人误订东北证券股份有限公司的东北证券3号集体理财计划,因此蒙受了巨大损失。”宁女士夫妇的代理律师、北京闻天律师事务所律师张元中说。

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此外,张元中认为,根据相关法律法规,建行海明支行应承担财务顾问侵权的法律责任。建行海鸣支行代理东北证券销售集合理财产品,同时以自身名义提供理财顾问服务。建行海明分行在提供理财顾问服务过程中隐瞒真相,导致储户将存款纳入高风险理财计划。建行海明分行的行为构成欺诈。

张元中认为,是东北证券与建行海明支行的共同疏忽,给储户造成了严重损失。因此,东北证券与建行海明支行应承担连带赔偿责任。同时,建设银行海明分行也应受到相应的行政处罚。

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不过,虽然宁女士的说法没有得到监管部门的支持。中国银行业监督管理委员会白城监管分局在给宁女士等人的辞呈中表示,由于时间长,难以看到当时销售情况的视频数据;理财计划销售合同等书面材料未发现违反监管要求;宁女士提问 白城银监局提供的录音材料,没有合法权限鉴定录音材料的真实性。

监管漏洞频发

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小姐宁告诉记者,和她遭遇同样遭遇的消费者还有很多。其中包括一对几岁多的夫妇,以及一个在外面经营鞋类生意的姐姐。

银行作为保险、基金、券商等机构的产品代理渠道,随着上述三类机构产品的爆发式下滑,金融市场竞争也日趋激烈,各种问题也随之而来爆炸了。

近日媒体发布的渣打银行1万元理财产品巨亏5000万元,可能只是“水平”的问题。但这一次,宁女士存款化身为理财产品的问题,显示出监管漏洞。

张元中认为,建行海明支行将理财计划作为普通储蓄产品销售的行为,违反了银监会的规定,也违反了《商业银行个人理财业务》的相关规定.

他表示,即使知道客户的身份是虚假的,银行仍然接受其参与集体计划。宁女士使用妻子齐的建行理财卡申请了交通银行的存款业务。海铭分公司心知肚明,这是事实。未经齐的书面授权建行理财产品诈骗,她擅自使用他的银行卡订购了一项风险理财计划。此外,建行海明支行未对客户齐进行书面风险评估,也未对客户进行必要的风险提示。这些都违反了《证券公司集合资产管理业务实施细则》等规定的要求。