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建设银行个人金融产品销售暂行管理办法

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1、中国银行个人金融产品销售暂行管理办法目录第一章总则第二章人员管理第三章销售机构第四章交易处理第五章产品赎回及手续费的处理第六章事后-销售管理 第六章 第七章客户档案管理 12 第八章评价与激励 13 第九章风险控制 14 第十章应急处置 16 第十一章附则 17 第一章总则 第一条 依据是进一步规范理财产品的销售和建立健全财富管理产品销售制度依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 , 个人财富管理风险管​​理指南《商业银行业务经营管理暂行办法》和《商业银行境外理财业务管理暂行办法》及相关规章制度,制定本办法。第二条 个人理财产品(本办法中一)个人理财产品是指我行在对潜在目标客户进行分析研究的基础上开发的个人理财产品。

2、并设计具有投资理财功能的本外币理财产品。 (二)个人理财产品按照不同的标准可以分为以下几类:按交易币种分为本币理财产品和外币理财产品;按投资范围分为本币理财产品和外币理财产品分为境内理财产品和境外理财产品;按投资对象分为结构型、债券型、信托贷款型、基金型、股票型、股权型、混合型等;盈利,分为保证收益型、保证浮动收益型、非保证浮动收益型等;按募集资金募集模式分为保证金账户型理财产品和池账户型理财产品;按日常管理和发行频率,分为常规理财产品和非传统理财产品传统理财产品。第三条个人理财产品作为个人理财产品在本办法中销售。产品销售是指:具有销售条件的网点(含理财县、理财中心)持有中国银行个人理财师资格证书的销售人员。

3、,针对有投资理财需求的个人客户进行投资风险偏好评估和产品适宜性匹配,通过金融产品综合支持系统(以下简称“金融产品综合支持系统”)销售与个人客户投资风险偏好相匹配的个人金融产品作为系统)或提供相关服务的产品组合和业务活动。第四条 个人理财产品的销售对象 个人理财产品的销售对象主要是符合国家法律法规、有投资理财需求、具有一定风险承受能力的个人客户。本办法适用于我行金融资产300万元以下的个人客户。第五条个人理财产品的销售渠道个人理财产品的化工销售渠道主要是有销售条件的网点。本办法所称销售活动主要是指在理财中心、低柜(含理财县)网点和高柜的销售。金融产品交易。第二章人员管理 第六条 与理财产品销售有关的人员 本办法的人员编制和管理。

4、财产品销售相关人员分为从事个人金融产品销售的人员和进行系统交易的操作人员。第七条 理财产品销售人员及相关要求(一)理财产品销售人员(以下简称销售人员)应取得银行个人理财岗位任职资格证书或负责人认可的社会理财师资格证书)取得总行认可的社会理财规划师证书的人员,必须申请行业内相应级别的个人理财资格证书。(二)销售人员主要包括客户总监和个人业务顾问。收购、其资格的培训和退出管理以中国银行个人理财资格认证暂行管理办法为准。(三)销售人员应按照《个人理财管理暂行办法》的规定开展相关理财工作。个人财务管理l 中国银行管理岗位资格认证,同时进行系统交易。第八条 系统交易操作员及相关要求(一)分行系统交易操作员(下)。

5、简称操作员)必须取得相应的业务岗位资格证书,能够正确操作系统。 (二)运营商主要包括中级柜员和普通柜员。(三)运营商只有在销售人员已经对客户进行风险评估和产品推荐的前提下,才允许进行销售系统交易操作。第九条人员培训( 一)销售人员每年应进行不少于20小时的金融业务培训,未达到培训期的员工将被取消销售资格。(二)培训方式采用员工自学、现场培训、视频培训、晨会等形式。(三)培训内容包括个人理财产品特点、个人理财业务知识、个人理财产品营销方式、系统操作规范、职业道德。(四)一级分行和分公司应详细记录辖区内销售人员的培训方式、培训时间及考核结果,填写销售人员培训情况中国银行理财产品人员。

6、训情况年度统计表(附1)。本表为年度统计,一级支行每年1月上报总行。第三章销售组织第十条总行批准的个人金融产品的发行和组织 根据市场需求和产品设计部提供的产品要素,销售部安排产品发行时间表、发行区域,分配一级分行销售,组织内部销售发行文件1个月 第十一条 销售机构(一)理财产品应) 优先满足个人高端客户的投资理财需求(二)财理产品应根据市场需求合理安排发行区域,分行销售能力,一般分为省级发行和部分分行定向发行两种形式。 i 市场需求、产品风险水平和适销对路的客户群。产品结构复杂的稀缺理财产品优先在贵宾理财中心销售;低柜台(含理财县)。

7、专注于常规理财产品的销售;高柜只能在销售人员已经为低柜(含财富管理县)或VIP理财中心的客户进行风险评估和产品推荐的前提下进行。销售系统中的交易处理。第十二条 参数维护(一)Headquarters 系统运营管理部根据产品手册的要素在系统中设置产品参数,维护产品设计部提供的资金收款和赎回账户,维护由产品设计部提供的资金收款账户。网点会计部未核销的账户和用于计算产品销售费用收入的人民币理财产品收益账户,维持销售部提供的一级分行的销售额。(二)第一分行收到发行通知,在规定时间内根据产品对募集资金的处理方式是在本级开立内部资金划转账户,在一级内各分行开立表外账户分行统一在标准账户中,需要一级分行报额度的产品必须按照。

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8、 规定了报告限制。第十三条 营销宣传 总行产品销售部牵头组织全省理财产品营销工作;一级支行根据总行要求和当地市场情况,在辖区内合理安排营销宣传工作。营销推广应符合以下要求:(一)营销推广应规范个人理财产品品牌的使用,产品命名不得具有诱惑性、误导性或承诺性,不得包含隐含潜在风险或容易的模糊语言(二)营销推广不得夸大或虚报理财产品的本息保证和盈利实现。如果宣传资料中包含对过去一年业务或产品业绩的描述或对未来业绩的预测,应注明引用期间和信息来源,并提醒过往和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据。被视为业务推广最重要的内容。(三)不能主动向No Investment Bank .

9、理财产品 经验丰富的客户或风险承受能力高于产品风险等级的客户,已被评为风险较高或营销评级较高的理财产品。第四章交易处理 第十四条 交易处理 理财产品交易处理按照《个人金融产品交易处理操作指南》的规定执行。个人金融产品交易处理操作指南将另行发布。第五章 产品赎回及手续费处理 第十五条 产品赎回(一)总部产品设计部将及时向基金运营管理部和系统运营管理部提交本息赎回、收益、收益率等相关信息(二)系统运营管理部根据产品设计部提交的支付信息维护系统中的产品支付参数,资金运营管理部将本息兑付并转移(三)第一分行 资本运营管理部收到总行本息和利润募集完毕后,根据总行资本运营管理部的划转指示明细。

10、,直接输入对应的课程账号。 (四)资金划转失败时,基金运营管理部和系统运营管理部应及时联系销售管理部,做好分行通知和客户说明。(五)In发生逾期付款时,产品设计部需及时联系销售管理部,做好分公司通知和客户说明等工作 第十六条 销售手续费收入处理 总公司产品设计部提交将理财产品销售手续费收入划转至营业部并抄送营业部 营业部 根据一级支行营业手续费收入的分配,营业部开具费用收货通知如下,一级支行营业部和运营部将分辖内分支机构的手续费收入,按照总行通知的要求计算人民币理财产品的收入账户。 第六章售后管理 第十七条信息公开(一)产品投资) 运营期间,产品设计部负责通过约定的渠道进行信息推送。

11、以约定的形式和频率披露产品的运行情况。 (二)信息披露内容根据产品类型具体确定,包括但不限于产品创设、产品到期或提前停牌、产品开盘日、本金和利润赎回、产品净值和投资收益率,以及投资标的发生重大变化(三)当产品估值发生重大变化,发生重大亏损时,产品设计部应及时提供信息,协助销售部进行客户解读工作。销售人员应使用电话等适当方式及时与客户沟通,让客户了解产品运行情况,提醒客户做好后续资金安排,并根据客户需求提供相关建议,做好客户维护工作。 18 信息披露和传递方式 销售人员必须将财务产品告知客户ucs 信息披露和传输方式,同时明确双方在与客户信息传输过程中的责任,防止客户因不及时了解信息而遗漏信息。

12、金 利用和再投资机会。以下方法一、二是必须通知客户的表格。一级分支机构应区分产品特性,确定是否同意采用表三。方式一:通过本行互联网或95533客服中心发布综合产品信息。销售人员及客户可登录网站或致电95533客服中心查询相关产品信息。分行自主发布的产品信息可登录网站,进入分行子网站查询。方式二:客户可在分行申请复制理财产品的账单信息。方法三:95533客服中心、电话、手机邮件提醒等方式。第十九条财务报表查询、打印服务。查询、打印金融产品报表的客户,必须持本人有效身份证件到合同账户所在一级分行管辖的分行办理;对于代理查询和打印,他们必须同时持有客户。有效的身体。

13、代理人身份的护照、协议、护照复印件在合同账户所在一级分行管辖的任何分行办理。第二十条 客户投诉处理 分支机构接到客户投诉后,在防范风险的同时,应当热情周到地接待客户。本着对客户高度负责和银行双重利益的原则,及时处理,反复核查。客户反映的问题。处理客户投诉的具体形式应根据具体情况根据《建行个人客户投诉处理通知》(建总函第2005560号)、中国银行法律纠纷解决管理办法(建总发第2006260号)、银行中国股份有限公司《法律纠纷管理办法》(建总发第2007281号)和理财产品客户投诉处理方案已经实施。第二十一条 客户投诉处理流程(一)直接受理或受理客户投诉的部门和人员应当妥善记录客户投诉的内容和内容。

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14、申诉,耐心解释,尽量当场解决,如果不能当场解决,请填写《中国银行理财产品销售投诉及应急处理表》(以下简称to作为投诉及应急处理表,附2)相关部门解决 收到投诉及应急处理表的部门应联系相关部门人员进行答复处理,并对客户的处理作出回应(二)网点受理的投诉由网点受理;95533客服中心受理金融产品投诉由95533客服中心牵头处理。(三)财理产品)销售部、产品设计部、系统运行管理部、技术支持部等相关部门应积极配合负责此事的部门协助解决处理客户投诉。客户投诉正在处理中 涉及法律纠纷的,应征求法律部门的意见。第二十二条客户投诉统计报告系统营业网点(含财富管理中心)应当完善理财客户投诉统计报告。

15、系统,统计客户投诉、数量、处理等情况,填写中国银行理财产品客户投诉统计表(附件3)理财产品 管理办法,一级支行汇总投诉第七章客户档案管理第二十三条客户信息档案的建设和维护使用ECIF企业级客户信息集成系统、OCRM和ACRM客户关系管理系统、PBCS低柜销售整合平台等,完善和完善客户信息档案。客户信息是销售人员在日常工作中逐步收集和建立起来的。客户信息收集和维护是一个常年、动态的过程,主要通过面对面访谈获得,问卷、电话、网上银行等。销售人员应定期在客户本人或当家庭发生重大变化,及时重新评估、动态分析和调整客户信息,尤其是资产负债信息、风险偏好、流动性需求等,销售人员应与客户沟通。

16、 保持沟通理财产品 管理办法,与客户建立良好的人际关系,提升客户忠诚度。第二十四条客户档案管理。客户档案严格按照客户等级管理,确保客户档案安全、完整、有效。第二十五条 客户档案检测一级支局、分支机构应当完善客户档案定期检测制度,重点检测客户档案的建设、完善和维护工作。第八章评价与激励 第二十六条评价指标 理财产品的销售评价以销售量和销售手续费收入为主要指标。指标需要根据业务发展情况进行补充和调整,包括绝对金额、计划完成率、增长率等维度,并按照一级分行、二级分行、分行、分行、和员工个人。第二十七条 考核职责 在全行考核新政框架内,总行制定并发布一级支行考核基本指标,并按季报告。同时负责指导一级支行规划的制定和实施;

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17、一级支行对总行制定的方案进行分解细化,严格执行。第二十八条销售手续费收入。销售费用收入包括产品销售收入和业绩报酬两部分。根据销售量和销售佣金率,结合分公司的销售能力,计算分公司的产品销售收入;性能补偿的计算依据根据产品设计确定。销售费用收入的上调方式包括每季度上调、到期一次性上调、销售结束后上调等,以具体产品设计为准。第二十九条 对新政理财产品的激励,新政对年度综合经营计划执行新政相关安排。第九章风险控制 第三十条销售人员在选择合适的销售对象前,应遵循“了解客户”的原则,最大限度地了解客户的财务状况、投资目标、投资经验、风险偏好、投资预期等情况,避免销售对象选择不当。第 31 条。

18、 在进行全面风险评估之前,销售人员必须使用风险评估问卷来评估客户的风险承受能力,向客户解释风险评估结果的含义,并由客户签字确认以避免风险评估不充分。第三十二条 为正确引导客户进行销售投资,销售人员应当熟悉和掌握理财产品的各项要素,准确向客户说明产品要点,向客户充分说明风险,不得故意欺骗客户。顾客。第三十三条严格控制系统运行风险。参与总行及分行理财产品销售的人员必须熟悉系统功能,精通操作流程,严格授权管理,避免人为误操作。第三十四条 严格的授权管理 严格的授权管理,风险评估问卷需经授权人员审核审核;承接销售及非交易性转账、开立存单、质押等,需经B级(含)以上柜员或监事授权。第三十五条 严格建立健全客户档案。

19、 管理风险评级问卷、协议等原始客户档案,以及涉及“协议出售”或“非交易转让”交易的客户法律文件和内部汇款账簿,无遗失、泄露,或非法更改客户档案。第三十六条产品经营信息全面公开。产品设计部门应当按照约定及时、全面地公开产品经营信息;销售人员必须明确告知客户信息披露和传递的方式,明确双方责任,做好重大事件的处理。客户解释和维护工作,防止客户因不及时了解信息而错失使用资金和再投资的机会。第三十七条严格控制系统风险。因DCC系统故障、数据传输故障或网络故障导致的各种影响系统交易正常进行的风险,由总部、分公司应急工作组协调解决。第三十八条销售合规检测一级支行、分支机构应当完善理财产品销售协议。

20、Regularity 定期检查系统,对产品销售的合规性进行检查。一级支行将根据检查结果生成理财产品销售年度检查报告,并于每年1月上报总行。第十章应急处置 第三十九条 组织机构保证总行和一级支行成立应急工作组,处理和协调交易过程中的系统宕机、网络故障、资金不足等异常情况。第四十条 应急响应原则 应急响应基于依法维护银行声誉、防止不利情况扩大、确保资金运行安全的原则,坚持“以客户为中心”的理念,维护银行合法权益。以及客户和银行的利益。第四十一条 应急处置过程中发生影响正常交易进行的突发事件,有关部门应当酌情确定事态的严重程度和发生的原因,并确定是否需要向主管部门报告。上级管理机构。上级管理机构接到报告后,应当及时与一级分支机构应急工作组进行沟通。一层。

21、分行应急工作组负责处理分行管辖范围内的突发事件,并负责联系总行相关事宜。第四十二条 应急处置要求(一)处理突发事件,采取第一问责任制,各级人员不得高度关注和负责。(二)应急工作组应详细记录事件发生原因) 、情况、处理过程和处理结果,登记投诉和紧急处理单,并妥善保管。(三)如果涉及客户利益,应作出解释和保证,以免不利情况扩大,影响声誉第十一章附则第四十三条实施细则适用于总行组织的理财产品销售,各一级分行根据本办法,结合业务经营情况制定实施细则。辖区内各分支机构自主开发设计财富管理在管辖范围内销售的产品。在产品符合监管部门和总公司相关规定的前提下,如有未尽事宜,应根据具体业务需要制定销售规定。第四十四条本办法的解释权由中国银行总行负责解释。第四十五条实施时间本办法自发布之日起施行。以前发布的规章制度与其相抵触的,以本办法为准。附:1.中国银行个人理财产品销售人员培训年度统计表2.中国银行个人理财产品销售投诉及应急处理表3.中国银行个人理财产品客户投诉统计表。