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银行理财产品管理办法

如果对您有帮助,请下单下载,谢谢!商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动,促进商业银行理财产品健康发展理财业务,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规,制定本办法。第二条“销售本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品),是指商业银行向个人客户推广、销售、购买、购买和购买本行开发设计的理财产品。及机构客户(以下统称客户)。赎回等活动。第三条 商业银行开展金融产品销售活动,应当遵守有关法律、行政法规和其他有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构依照有关法律、行政法规和本办法的规定,对理财产品的销售活动进行监督管理。第二章基本原则 第五条商业银行销售理财产品应当遵循诚实信用、勤勉尽责、如实告知的原则。第六条 商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正的原则,充分澄清风险,不得欺骗客户销售。第七条 商业银行销售理财产品应当进行合规审查理财产品 管理办法,准确界定销售活动涉及的法律关系,防范合规风险。第八条 商业银行销售理财产品应当做到成本可计算、风险可控、信息公开。

第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户选择与其风险承受能力不相适应的理财产品。 1页 如果对您有帮助,请下单下载,谢谢!风险匹配原则是指客户只能购买风险等级等于或高于自身风险承受能力等级的理财产品。第十条商业银行在销售理财产品时,应当加强客户风险提示和投资者教育。第三章宣传、销售文件管理 第十一条本办法所称宣传、销售文件分为两类。第一类是宣传资料,是指商业银行向客户分发或发布的用于宣传和推广理财产品,供客户获取的书面、电子或其他媒体信息,包括:(一)宣传单、手册、信件等)为客户提供宣传材料; (二)电话、传真、短信、电子邮件;(三)报纸、海报、电子屏幕、电影、互联网等其他视听和通讯资料;(四)其他相关资料。一类是销售) ) 文件是指需要客户签字确认的文件,包括:理财产品销售协议、理财产品说明书、风险说明、客户权益说明等;客户签字确认的销售文件应由双方保管第二条 商业银行应当加强理财产品宣传、销售文本的编制和分发管理,销售宣传文本由商业银行总行负责管理和授权。未经总公司授权,不得私自制作、分发促销文案。

第十三条理财产品的宣传、销售文字应当全面、真实、客观地反映理财产品的重要特点和与产品相关的重要事实。语言描述应真实、准确、清晰,不得出现以下情况:(一)虚假记录、误导性陈述或重大遗漏;如对第2页有帮助,请下单下载,谢谢!(二)违反承诺盈亏;(三)夸大或片面宣传金融产品,违规使用安全、保证、承诺、保险、套期保值、高收益、无风险等) .,与产品风险和利润特征不匹配的;(四)出版单位或个人推荐文;(五)在没有客观证据的情况下,使用“表现优异”、“榜首”、“榜首”)榜”、“最有价值”、“第一”、“最大”、“最佳”、“最强”、“独一无二”等夸大过往业绩的说法;(六)其他客户容易忽视风险的情况. 第十四条 理财产品推广和销售文本只能发布过去的平均业绩风险水平相同的商业银行开发设计的同类理财产品的最佳和最差表现,但应遵循以下规定:(一)所引用的统计数据、图表和资料应真实、准确、全面,并应注明出处;未经证实的数据不应被引用;应使用模拟数据(二)真实、准确、合理地描述理财产品的业绩和商业银行的管理水平;(三)应在宣传和销售文字中明确说明过去的业绩表现)该产品不代表其未来业绩,构成对信发理财产品业绩的保证。

第十五条金融产品宣传、销售文本中提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构的名称和评价的公布或者发布日期。第十六条理财产品销售文本中出现表示收益率或利润区间等字样的,应当在销售文件中提供科学合理的计算依据和计算方法。如果对您有帮助,请下单下载,谢谢!用醒目文字提醒客户“预估利润不等于实际利润,投资需谨慎”。不能提供科学合理的计算依据和计算方法的,理财产品销售文本中不得包含产品收益率、利润区间等类似表述。向客户描述的退货率的计算依据和计算方法应简明扼要,不得利用小概率风暴夸大产品退货率或利润幅度误导客户。第十七条理财产品宣传资料应当在显着位置提示客户“理财不是存款,产品有风险,投资要谨慎”。第十八条理财产品销售文件应当包括专页风险说明。风险披露声明应使用通俗易懂的语言,至少包含以下内容:(一)在显着位置提醒客户,“理财不是存款,产品有风险,投资需谨慎”;(二)提醒客户,“如果影响您风险承受能力的激励措施发生变化理财产品 管理办法,请及时完成风险承受能力评估”;(三)提醒客户注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件,了解理财产品的具体情况;(四)本财理产品类型、久期、预期收益、风险评级结果、适合购买的客户,并举例说明最不利投资情况下的投资结果;( 五)保证收益)理财产品的风险声明至少应包括以下说明:“该理财产品存在投资风险,只能保证收益在协议中明确承诺。请您充分了解投资风险,谨慎投资”;(六)保本浮盈理财产品风险说明至少应包括以下叙述:“本理财产品存在投资风险,仅保证财富本息管理资金,不保证理财收益。请充分了解投资风险,谨慎投资”;如对第4页有帮助,请下单下载,谢谢!(七)Non-capital 保证浮盈金融产品风险声明至少应包括以下内容: 根据金融产品的风险等级,提醒客户因市场变化而可能遭受损失的程度,以及充分了解投资风险、谨慎投资的必要性; (八)客户风险承受能力评级,由客户填写;(九)risk 声明还应设计客户风险确认语句副本,包括c确认语句栏和签名栏;确认句栏应完整包含风险确认句为:“我已阅读风险声明,我愿意承担投资风险”,并在这句话下为客户预留足够的空间