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恒昌广州办事处被警方走访,暴力催款或引信

写作|木音

生产|消费金融频道

不断增加网贷业务并大规模催收逾期债务人的恒昌正面临更严格的监管合规问题。

“消费金融频道”从知情人士处获悉,7月31日,位于北京市房山区金融安全产业园的上海恒昌利通遭到警方走访,数名恒昌员工被带走。点。调查原因可能涉及暴力催款等非法借贷问题。

此前,恒昌在各地的部分分行也被警方查处,但仍有部分机构“换地”继续经营金融、抵押业务。其中,北京恒昌汇诚信息咨询有限公司江西分公司去年初被媒体曝光后,南昌市金融办表示已被公安机关查处,正在整改中。 .

今年1月,山东省莱州市公安局发布《恒昌(张周一帆)风险警示》,称北京恒昌力通投资管理有限公司涉嫌非法吸收存款从公众。警方通报文件中明确,主要管理恒昌利通业务的恒益融正准备在全国范围内大量建设分支机构,突破多条监管红线,开展所谓的中间业务。恒一贷负面舆论较多,涉嫌月贷高息、斩首利息、暴力催促、阴阳协议。

针对此次风险提示,恒昌相关工作人员表示,恒昌已于1月份联系当地政府解决风险提示,发布次日即被撤销。主要原因是财务处判断失误。

恒昌总部位于广州。拥有恒昌利通、恒昌汇财、恒昌汇成等平台。其业务包括财富管理与欠款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等。目前,在一些信息流广告平台上,可以看到恒昌的主打产品恒逸贷和恒逸融比较活跃。

根据恒逸荣披露的最新数据,截至2021年6月,平台累计撮合撮合810.050亿元,累计注册用户389.8600万。 141.5.7万人,累计出借​​交易客户38.6500万。

6月恒逸融注册用户高达18.7000人,贡献借贷用户高达1.49000人,贡献欠款用户至4.4000人人,并促成欠款9.390亿。其中,即时贷款产品占比最高,为73.39%,而工资贷款、社保贷款、公积金贷款占比较低。

从投诉平台上的信息来看,恒逸贷的口碑并不好。借款人集中抵制其涉嫌斩首利息、暴力催款等问题。部分借款人不满恒昌个贷产品收费高,还款意愿有所回升。不过,恒昌利通6月10日发布公告称,根据P2P网贷领域征信系统建设的相关安排,已接入金融征信基础数据库(即人民银行中国征信系统)。

小姐兰向恒昌借了17000元钱,实际到账只有13829.50元恒昌消费金融,平台支付了3170.5元的服务费。本次按揭分24期,还款总额为23660.62元。根据IRR估算,蓝女士的综合年化抵押贷款为57.97%。

恒昌认为,应根据欠款协议中的金额估算年化抵押贷款利率。年化利率不超过36%,不算高利贷。在是否应将服务费计入综合抵押贷款成本中,恒昌的口径明显偏向借款人。

恒易贷App注册合同显示,恒易贷由北京恒昌力通投资管理有限公司运营。在注册合同第三章,恒易贷解释了服务内容和费用。用户使用恒易贷服务时,恒昌利通有权向用户支付服务费用。具体服务费支付标准以恒亿代客户为准。结束公告或恒昌利通与用户另行签订相关合同。

恒易贷的收费标准主要包括三项:前期服务费、分期服务费、保险费。前期服务费按照一定的前期服务费率标准除以约定金额计算,分期服务费按照分期服务费率除以约定金额计算,如已缴纳保险费,则按照约定金额计算除以一定的金额,得出保险费率和期数。

以恒逸贷的即时贷为例,10000元的贷款分12期,每期贷款金额为886.8至936.24元。恒亿贷将其欠款综合年化利率标注为9.36%-29.64%,利息费用由平台服务费和利息组成。针对目前平台披露的服务费等信息,有借款人表示,当前版本的App与之前的版本差别很大,之前未披露月息、服务费等信息。

从恒亿贷提供的贷前宣传信息来看,其产品的综合利率并不违法,但有借款人表示,实际贷款将被切断。恒易贷App内有借款人的承诺书和知情书恒昌消费金融,特别提醒借款人恒昌工作人员不会向客户支付任何费用,包括但不限于支付和催收客户还款、索取服务费、手续费、介绍费等,收取押金并结算付款。

然而,恒逸贷涉嫌强行读取用户通讯录。在恒一贷App的权限获取说明中,恒一贷要求用户打开“用于调用设备通讯录轻松选择联系人电话号码辅助填写信息”的通讯录权限。

此外,恒昌的借贷资金也有不少谜团。恒易贷App页面上的信息显示,其抵押贷款资金将由正规金融持牌贷款机构提供,但从欠款协议来看,实际出资人多为贷方。

对于非法集资的存在,恒昌非常提到,“恒易贷主要为借贷双方提供信息采集、信息发布、信用评估、信息交互、贷款撮合等服务,实现直接借贷。提供增信服务,无资金池,无非法集资。”

就P2P市场而言,很明显,它迎来了历史上最严格的监管时刻。从7月初小额信贷网被警方立案调查到爱千金、宜信卷入被调查漩涡,头部P2P平台也难以抵挡合规大棒的打击。曾经管理线下财富和贷款的老大哥,恒昌逐渐走上了转型之路。

恒昌创始人兼CEO秦洪涛在恒昌成立9周年时提到,恒昌正以其在金融科技领域的硬实力,积极进行“一站式数字生活平台”的战略变革。从恒昌的改革方向来看,一方面聚焦线上电商分期,另一方面利用无人零售集装箱等智能硬件打入下沉市场。

根据公开信息,恒昌恒生App将于近期上线。恒昌App主营业务包括电商购物、分期消费和本地生活。分期消费场景包括旅游分期、教育分期、医美分期等

无论是恒逸贷还是恒逸融,本质上都是一个为借贷双方提供服务的网络借贷信息中介平台。尽管声称以互联网为主要渠道,促进借贷双方的直接借贷关系,以避免非法集资等合规风险,但金融牌照缺失仍是恒昌改革的困境和痛点。

除此之外,在改变之前,恒昌还在思考如何收拾坏名声。