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“大数据+人脸识别”将成为互联网金融领域的蓝海

目前,各种高科技应用不断涌现于互联网金融领域。传统金融和互联网金融都将面临高科技带来的技术创新机遇。同时,也意味着一旦失败极有可能被市场淘汰。

“人脸识别”和“大数据”是近年来互联网金融中使用最广泛的两种方式之一。谷歌、苹果、百度等国内外知名企业,以及以微众银行、网上银行、中科贷等为代表的互联网金融企业,都在加速布局“人脸识别”和“大数据”。这两项技术有何神奇之处?他们在加速行业发展的同时,又给投资者带来了哪些不同的投资体验?

模式创新:互联网金融行业突飞猛进

近年来,尤其是2013年以来,互联网技术在降低金融交易成本、减少金融交易过程中的信息不对称、在渗透金融领域的过程中提高金融交易效率等方面显示出优势。我国互联网金融发展模式的内容也在不断创新和丰富。这些模式内容的创新和丰富突出表现在以下三个方面:一是建设银行网贷业务的建设;二是在第三方支付方面;三是P2P网络借贷方面。

2008年以来,我国互联网交通银行、第三方支付、P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到快速发展和扩大。其中,互联网交通银行交易额从2008年的285.4万亿元下降到2021年的1549万亿元;第三方支付交易额也从2009年的3万亿元快速下降到23万元。 1亿元左右,虽然期间因市场逐渐饱和而增速有所提升,但也达到了18.6%以上; P2P网贷交易额从1.50亿元迅速下降至3292亿元,期内增幅甚至达到200%左右。

然而,2013年余额宝的推出,着实让大众将目光投向了互联网金融。随后,许多互联网公司开始开发金融产品,P2P行业也乘势而上。

可以说,互联网的发展和信息的爆炸式增长,已经将我们带入了一个以云计算、大数据为新特征的信息社会。大数据不再只是研究实验室的研究课题,它们已经影响了社会。 ,并对商业行为产生破坏性影响。作为传统产业之一的金融业也感受到了“地震”。有机构表示,金融机构如果不能依靠大数据向互联网挺进,很可能面临被淘汰的危险。

重构业务:“大数据”引领行业质的飞跃

对于金融行业来说,大数据的出现和广泛应用,让行业听到了新的曙光。大数据不仅可以帮助金融机构从外部海量数据的金矿中寻找具有商业价值的信息,从捕捉客户的心理特征和意见,到全面了解客户。在更深层次上,大数据的应用可以预测客户行为,最终规范社会行为,不断提升数据分析的价值。从行业角度来看人脸识别 互联网金融,未来6年,大数据技术将引发业务创新,数据构建业务。

近年来,互联网金融的快速崛起,成为推动我国金融生态变革的重要力量。然而,在以P2P为代表的互联网金融突飞猛进发展的同时,行业出现了良莠不齐、业务混杂的现象。

今年7月18日,中国人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了互联网金融的监管思路。这也意味着互联网金融行业的洗牌必将加速,自律、监管、投资者教育等各方寻求解决行业发展规范和路径的时代已经到来。同时,随着上市公司、银行、国资等机构的介入,提高了行业的隐性门槛,对资金、技术和风控水平提出了更高要求。

有行业组织表示,互联网金融的核心是普惠金融,其特点是少量去中心化。少量的去中心化使得用户开发和初审成本高人脸识别 互联网金融,借款人成本居高不下,客观上制约了平台的扩张。因此,如何降低欠款业务的风控成本,提高效率,准确识别借款人的真实身份,防止欺诈成为整个互联网金融发展中需要解决的首要问题。基于此,一些走在技术前沿的互联网金融公司开始抢着布局“大数据”,利用互联网解决上述痛点,打造智能小微的新型互联网金融。信用工厂模式。

与过去的传统数据挖掘相比,今天的大数据与过去有着显着的不同。据前海保险交易中心副总裁兼CIO裴兆旭介绍,传统的数据挖掘是将所有数据清理整理,让大家知道,然后运行分析,但如果少了几项,分析的结果就会问题是,今天的大数据已经走向了一种新的模式,尤其是对于非结构化数据,也可以进行全面分析。 “比如,过去一家保险公司使用BI来分析客户,形成的数据不够准确,无法给公司带来价值,而另一家保险公司则采用大数据算法和客户心理学习加推送算法,使得保险公司获取的除了传统的结构化数据,互联网金融公司在构建大数据风控模型后,还对大量的文本、图像、视频、音频等非结构化数据进行深度挖掘和分析。同时,企业可以接入第三方征信等互联网征信系统,为服务对象拓宽数据信息来源渠道。”据一位公开人士告诉记者。

上述人士表示,随着数据源的丰富、平台数据的积累以及国家数据的开放,整个行业将构建一套基于大数据的商业模式。信用评价结果的数据采集、分析和输出全过程通过云计算完成,将传统征信形式的非标准程序转化为标准化程序,有效防止传统征信形式主观诱因的影响,保障评价结果 客观准确,同时过程快速高效。此外,大数据风控系统的应用可以提高全行业单笔贷款的初审率,同时可以控制潜在的违约风险。

安全问题:“人脸识别”系统逐渐介入网络安全

人们在享受互联网金融高度便捷的金融服务的同时,也面临着日益严峻的网络安全问题。人脸识别的出现,作为一种全新的技术方案,正逐渐进入投资者的视野。

据悉,人脸识别是一种身份认证。与指纹识别、虹膜识别相比,其在互联网上的应用前景更为广阔。目前,国内外众多知名企业,如苹果、谷歌、腾讯、百度、阿里等,都在积极涉足人脸识别技术。

今年1月4日,首家互联网建设银行微众银行通过人脸识别技术和大数据信用评级获得抵押贷款的基础设施得到肯定。 4月,随着境外证券市场“一人一户”限制放开,证券行业迎来了巨大的开户潮。一些券商为了吸引用户,利用人脸识别技术在网上开户。据悉,目前已有多家券商获批人脸识别应用试点。

7月,国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》(以下简称《意见》),明确了未来3、10年“互联网+”发展目标年。在金融方面,《意见》提到,“支持建行、证券、保险公司平稳实施体系架构改革,鼓励探索利用云服务平台开展金融核心业务,提供信贷、认证等公共服务。 ,以及基于金融云服务平台的接口。” .

目前国内很多互联网金融服务都受到线下实体网点不足的限制。面对面签名正在成为阻碍行业发展的困境,而利用互联网的“远程人脸识别+身份护照验证”的验证方式可以有效解决这个行业的痛点。

有业内人士认为,随着市场需求的旺盛和众多资本力量的推进,人脸识别技术正在成为未来互联网金融行业的重要基础设施,从而在互联网上开辟了巨大的市场空间金融领域。 2021年上半年人脸识别领域的投资浪潮,也得益于国外互联网金融市场的热情。 “未来人脸识别的应用会更加广泛,视频分析、智能家居、智能汽车、机器人、移动互联网等领域都会出现人脸识别的新应用。”有业内人士向记者坦言,在未来复杂的实际应用环境中,人脸识别技术必须在安全性和用户体验之间寻求平衡。需要根据不同的应用场景找到误报率和误报率的区别。平衡点。

技术优势:“大数据+人脸识别”强强联合

就在今年9月,中科贷平台在“第十一届中国企业诚信与竞争力峰会暨首届中国互联网金融创新发展论坛”上荣获“中国诚信经营AAA示范平台”奖。这是继7月中科戴两次包揽央视诚信奖后,权威机构颁发的又一个重量级奖项。据悉,其大数据和人脸识别系统已成为其技术优势。

有分析人士强调,“大数据”和“人脸识别”技术极大提升了整个互联网金融行业的核心竞争力。未来,大数据的应用远不止风险控制和成本降低,带来附加价值。深入挖掘互联网大数据,可以帮助行业了解投资者的偏好和需求等方面的信息。通过算法的开发,公司可以在分析这些信息后生成投资者偏好报告。此类报告将有助于相关公司了解其需求并开发产品。

中科贷相关人士也向记者提到,上述两项技术的应用,可以远程准确识别借款人,减少繁琐的初审周期,降低借款人的成本;而国内的“人脸识别”技术“刷脸支付”,不仅可以更好的保障投资者账户的安全,还可以有效简化投资流程。

“与传统的移动支付方式相比,“刷脸支付”让消费者无需携带任何设备,甚至无需刷卡,只需在人脸识别设备上“刷脸”即可完成支付。支付,可以说是对消费者的彻底解放。”一位资深分析师在接受记者采访时表示,“在新政中,央行鼓励金融创新和支付创新,但任何创新都是基于支付安全。如果面部识别技术真的要应用到大众支付中,就很有必要推动标准和法规的产生。在这方面,人脸识别的道路太长,不包括后续的市场援助。”

不过,据记者了解,目前《人脸识别国家强制性标准》正在起草中。此次国家实施的强制性标准将推动人脸识别应用在金融领域的普及。

国家刚刚发布的《促进大数据发展行动纲要》,对全面推进我国大数据发展和应用进行了顶层设计和总体规划。未来,对大数据资源的把握、挖掘、分析和应用能力将成为企业把握商机、获取价值的核心要素。 “谁能在行业中率先使用大数据和‘人脸识别技术’,谁将在行业中走在前列,也能极大地推动普惠金融的发展。”一位网贷平台人士表示,在“大数据+“人脸识别”驱动下,以中科贷为代表的互联网金融企业已经率先应用该技术,以智能信贷工厂模式构建新型互联网金融。这不仅是技术手段在风控模型中的应用,更是金融与互联网技术的深度融合与统一。

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