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供应链金融发展模式经典案例分析

供应链金融平台案例分析

供应链金融发展模式案例分析

(一)供应链金融--电子商务发展模式

电商平台可以通过自己的交易平台轻松获取交易平台上买卖双方的交易信息,并根据客户需求为上下游供应商提供金融产品或融资服务。也就是说,电商平台依靠自身在商流、信息流等方面的优势,发挥担保作用(资金来自其他金融机构)或利用自有资金帮助供应商解决融资问题,从中获利。

本文由元利方金融独家提供,首家PPP模式互联网金融平台,专注市政基础设施项目投资,把握投资机会,乐享生活。

阿里巴巴易讯就属于这种发展模式。例如,阿里巴巴小额信贷可以根据买家订单组织供应链金融服务,为天猫买家解决短期融资问题。在这个过程中,融资主体不仅限于中小企业,还包括个人用户。其次,核心企业在这个过程中的作用几乎为零。阿里巴巴小额信贷使用淘宝交易数据评估风险,支付宝控制资金流向控制风险。

比如,易迅供应链金融的著名明星产品就是“京宝杯”。 “京宝备”是基于易讯供应链金融服务积累而形成的业务。京东的平台供应商可以依靠这项业务。采购、销售、财务等数据自动审批,从申请到贷款的整个流程最快仅需3分钟,真正实现快速融资。根据京东金融官方数据,截至2021年3月,京东金融供应链金融已服务超过10万家企业,为其提供了2500亿元的抵押贷款。这些公司大多是中小微企业。

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元利方金融服务的研究人员认为,这种模式的最大优势在于电商平台可以快速获取供应链内部交易和资金流向的核心数据。其次,在积累了大量的交易数据后,可以通过云计算、数据挖掘等信息技术建立借款人的信用体系,实现合理的风险定价和风险控制,降低运营成本。

(二)供应链金融--行业核心企业发展模式

安源煤业是江西省最大的煤炭开采、加工和货运公司。 2021年4月,安源煤业引进天津泛亚电子商务技术服务有限公司,共同筹建江西煤炭交易中心,推出“煤炭交易与互联网金融平台”。交易中心拥有煤焦电商、综合金融服务和投资三大平台。交易模式主要包括:上市交易服务、专项交易、互联网金融服务(P2S模式)。目前,该平台的合作仓库包括:江西省煤炭和焦炭储备中心、江西赣中煤炭储运中心、江苏省扬子江港。融资模式:库存融资、销售融资、采购融资。盈利模式主要是交易管理费(稀有)、融资点差、会员费。

公司具备建设供应链金融的条件:大产业(年产值1.5-2万亿),上下游弱(煤炭贸易商比钢铁贸易商悲观),控制力强(区域性)煤焦龙头)。

(三)供应链金融--服务商发展模式

瑞茂通是中国领先的煤焦供应链管理专家,为终端用户提供多品种、全链条、一站式的煤焦供应链管理服务。其中,煤焦供应链运营管理业务连接上游煤焦资源生产商和下游终端用户,为终端用户提供多品种、全链条、一站式的煤焦供应链管理服务;煤炭供应链服务业务是为煤炭焦炭供应商、煤炭贸易商等提供配送服务、配置服务和信息咨询服务。

公司供应链金融经验:以应收账款保理业务为切入点,先后取得保理、融资租赁牌照,并入新余农村商业银行股份有限公司,快速布局供应链金融业务,并积极建设全国煤炭焦炭电子交易平台——易美网,助力金融业务发展。 2021年上半年,公司实现营业收入158.530亿元,净利润3.120亿元,同比下降69.87%。商业保理等供应链金融服务早已成为公司重要的收入来源。

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(四)供应链金融--P2P平台开发模式

元利方金融研究人员认为,P2P平台的首选合作伙伴是核心企业。一是由于核心企业信用等级较高,基本不存在拖欠欠款的风险;二是核心企业及其上游供应商在日常贸易交易中存在垫付债务。 P2P平台匹配投资者与供应商达成贷款关系,以真实贸易合同项下的应收账款作为上游供应商的抵押资产,以核心企业为担保,控制财务风险。

P2P平台作为运营主体切入供应链金融的优势:1.P2P平台的综合信息处理能力和审批效率远超传统商业银行。产业链中的中小企业资金不足是一个短期问题,而建行初审时间长,融资时间对其意义不大。 2.P2P平台的资金来源越来越市场化、灵活化、风险偏好多元化,可以满足产业链不同中小企业的个性化需求。 3.P2P平台资金来源多元化,可将不同的债权对象打包成短期产品,回报高于其他产品,符合目前理财投资者的投资特点。

成功案例--网财谷是典型的综合供应链金融P2P平台。是一家专注于企业应收账款服务的融资理财平台。针对中小企业预付账款转化率低的问题。将中小企业的应收账款设计成相对规范的金融产品,连接融资企业和个人投资者,提供融资渠道,帮助中小企业缓解资金困境。

旺财谷合作的公司包括中信集团等小公司,也有部分世界500强企业和500强民营企业。旺财谷拥有广泛的用户资源,既可以通过核心企业进行推广,也可以控制自身风险。

本案例是一个综合性的供应链金融P2P平台。还有垂直的供应链P2P平台,比如货运行业的五银通和化工行业的漠北金融。垂直供应链金融平台在垂直细分领域变得更加专业,对产业链的结构有了更好的理解,更有利于风险控制。

供应链金融的发展前景

(一)供应链金融服务垂直、细分、专业

目前,商业银行、核心企业、电商平台、P2P平台等供应链金融参与者已经在各个子行业和子领域布局了供应链金融融资业务。

各个供应链金融参与者根据不同行业、不同企业的具体需求为其量身定制金融服务,提供越来越灵活、个性化的供应链金融产品。每个供应链金融参与者都在不断地深耕自己经营的一条或几条产业链。在充分了解行业属性和特点的基础上,结合自身的专业分析研究能力,可以对供应链上的企业进行纵向细分。提供个性化的供应链金融产品和服务。未来,子行业会出现更多的供应链金融模型或平台提供商。

根据不同行业的特点,供应链金融将向更加垂直、精准、专业化的方向发展,产业线上金融的综合服务将逐渐成熟。

(二)供应链金融发展在线

互联网电子商务平台的盛行和供应链信息化程度的提高,带动了供应链金融服务的快速发展,在线供应链金融应运而生。许多商业银行也在尝试自建或与电子商务平台合作,开展线上供应链金融服务。

各参与主体通过搭建线上供应链金融服务平台,实现资源整合,优化物流链、资金链、信息链,为小企业和上下游中小企业提供专业化、多元化的金融服务。同时供应链金融平台案例分析,参与主体还可以最大程度地掌握供应链融资过程中的运费、业务、信息、资金流向,从而更准确地判断和评估欠款企业的实际还贷能力,以化解核心金融业务的风险。定价提供支持。

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融资企业在线供应链金融服务平台可自行申请抵押,平台系统实时审批,自动放贷。企业还款在线完成,手续简单,贷款还款,大大增加了中小企业的融资成本,提高了企业资金周转率。

线上供应链金融的发展提高了资金使用效率供应链金融平台案例分析,打破了商业银行主导的供应链模式,拓宽了供应链金融的服务范围。

(三)供应链金融数字化

供应链金融最终要实现“物流”、“业务流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。元利方金融研究人员认为,与传统金融相比,供应链金融不再单纯看房贷公司财务报表等静态数据,而是实时监控公司动态业务数据,最大限度降低房贷风险。

在“互联网+”浪潮下,供应链金融参与者纷纷搭建或与大数据机构合作完善大数据平台,依托大量真实的交易数据源和大数据处理技术,对标准数据进行计算区间区间,通过上下游企业数据的匹配,对抵押企业客户的信用状况进行全面合理的判断,为抵押企业客户量身定制全面、多维度的分析报告。分析报告最大的亮点是数据的实时变化,提供部分数据变化预测。对商业周期进行全方位、多维度的监测和评估,并能及时通知和建议,让参与主体借钱。风险最小化。

大数据在供应链金融中的应用,不仅可以帮助参与主体快速整理和分析大量非标准化的交易数据,还可以帮助参与企业节约成本,提高信息利用率,提高融资服务效率.

当然,大数据离不开云处理。云处理为大数据提供了灵活可扩展的基础设备,是形成大数据的平台之一。此外,物联网、移动互联网等新兴估值形态,也将共同推动大数据革命,在供应链金融领域发挥更大作用。

(四)供应链金融发展的平台化和生态化

我国供应链金融未来发展的总趋势是打造产融结合的大生态平台。中国供应链金融向平台化发展和融合将是必然。该平台将构建产融结合的商业生态,实现各方共赢。

供应链金融平台商业生态是一种基于生态的新型商业模式,具有长期的战略价值。平台公司是价值整合者、多边团体的链接者、生态系统的引领者。其最终目标是构建一个具有增长活力和盈利潜力的生态系统,需要供应链各个环节的企业和机构加入平台,实现发展。

(五)供应链金融服务创新产品多元化

我国供应链金融未来需要解决的问题是如何实现工、商、农的有机融合,实现跨界、跨行业融合,创新服务产品。供应链金融是一个跨行业、跨区域、跨部门、与政府、行业商会、产业资本等各方基于这个生态平台建设的联盟,是一个融合互联网金融生态平台的金融生态平台。物联网。具体的运作形式是平台链接的商业生态,基于云计算和大数据打造金融生态,让金融真正服务于整个供应链的各个主体,推动商业生态的发展。 .

在新政放开的推动和国家“互联网+”浪潮的支持下,商业银行、核心企业、物流企业、供应链协同企业、电子商务平台和P2P平台,将利用自身优势,在供应链金融领域展开全面合作与竞争,创新发展模式和服务类型。

(注:本文来自元利方金融服务,专注PPP和市政建设投资的互联网金融理财平台。作者为元衡智库战略研究院研究员曲玲,转载请注明出处.)