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中信银行海外金融:打造零售数字化转型典范

中信银行 出国金融

在数字时代,数字化转型是商业银行的必由之路。

作为数字化转型的先行者,中信银行在业务创新方面一直走在全国股份制商业银行的前列。

中信银行是第一家布局海外金融的商业银行。 20多年来,它一直深耕于现场。近年来,不断拓展服务边界,利用金融科技构建生态服务体系。中信银行海外金融业务是数字化程度最高的业务线,数字化水平远低于行业平均水平。海外金融业务全面数字化的建立,将助力兴业银行零售业务向前迈进。

打造零售“标杆”:中信银行海外金融创新加速

中信银行海外金融打造“标杆业务”,分析客户实际需求,不断创新海外业务大单品,将服务模式推广至整个零售业务。

随着国际化的进一步发展和海外财富的增值,海外客户规模不断扩大。 2021年,中信银行海外金融业务将在100个国家实现护照业务数字化,市场份额不断提升。已服务超过2000万海外客户。已成为日本、英国、澳大利亚、新加坡等九个国家护照服务的权威合作金融机构。 .

中信银行海外金融已形成外币负债、跨境结算、签证、信用凭证、全球资产配置等5大产品体系。 2021年12月,迭代升级认证产品、结售汇、外币兑换等产品。

“留学汇款”是行业首款海外金融产品,体现了中信银行倡导“保持温度”的品牌主张。随着越来越多的学生出国深造,受疫情影响,漫长的跨境学杂费流程成为困境,留学转学业务创新迫在眉睫。为支持留学家庭,中信银行迅速响应市场需求,完成了“留学汇款”新产品的研发。 《留学》支持在线支付证明材料上传,操作过程简单方便,对于留学群体来说极为方便。

产品创新必然伴随着顶层设计的创新。留学转学涉及国家外汇和反洗钱管理。在“学汇”研发过程中,中信银行加强政企多方合作,重组业务流程,将“学汇”打造成市场标杆产品。

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众所周知中信银行 出国金融,海外金融市场是零售业务的优质场景,而挖矿场景是农行在数字时代加大新零售力度的关键。中信银行针对细分客户群构建场景,打造海外全周期金融服务,为客户提供从规划、旅游到回国、便利客户出行的全方位留学产品和商旅服务。

同时,中信银行利用数字化塑造渠道,实现渠道、客户、产品和服务流程的相互适配,实现多个不同渠道之间服务的无缝转移。例如,12月推出的海外金融手机APP专属版,针对海外客户群重新设计了交互组件,大大减少了页面跳转;新增免签、落地签等41个国家

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品牌专属服务:背后是一流的资源整合能力

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中信银行海外金融用体温打造品牌专属服务。不仅提供产品创新和多渠道协同,还加强与B端和G端“非金融”合作伙伴的合作,提升获客和运营能力。

中信银行与B端服务平台合作,为客户提供“金融+非金融”一体化服务中信银行 出国金融,加强非金融场景与金融服务的互补互动,满足客户多样化的优质服务需求,并搭建获客平台,开放的活客生态和增值。例如,“签证”业务背后有数百家服务商,为客户提供电子签证、免签、直签等服务。

合作的目的是共赢,最终受益的是C端客户。中信银行整合建行及合作伙伴的服务、渠道、费用、权益等资源,与合作伙伴共同服务客户。具体来说,第三方服务商可以为光大提供客户,尤其是高净值客户。中信银行帮助第三方服务业重组服务流程,建立规范制定标准,保证价格合理,提升服务质量。

更重要的是,中信银行要与G端合作,比如与外交部签证司合作,将建行系统接入其数据socket,让疫情数据、突发事件等。其他国家的信息可在建行页面同步更新,为客户提供“海外金融伴游月历”,向留学生传递海外防疫、签证、留学新政策等重要信息,进行实习零售银行“保持温度”的服务理念。

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中信银行海外金融服务业务能力不断增强,B端、C端、G端实现良好联动。为提升体验、加强风险管理,中信银行海外金融为客户量身定制专属流程。这离不开金融科技的支持,比如减少识别功能、分享功能,简化手机渠道上的操作流程。保护客户信息和资产是 ABC 的主要责任。中信银行完善安全服务,加强数字风控运营体系建设,监控账户风险,防范网络盗窃,实时汇率预警。

决心和毅力:

数字化转型带来海外金融核心竞争力提升

中信银行零售业务转型升级,不仅要抓住机遇,培育数字化转型新模式,还要拓展新的业务增长点。

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目前,中信海外金融已完成多渠道协同战略运营矩阵,完成了数字化、平台化的整体布局,彰显了中信银行海外金融数字化平台的决心和毅力。作为中信银行海外金融数字化案例,其成功经验可以推广到其他业务腰线应用,引领零售业务进入高端数字化时代。

当然,数字化不会在一夜之间发生。多年来,中信银行一直将数字化作为战略变革的主线。十多年前,中信银行依托互联网技术,将传统业务线上化,完成了信息化阶段的建设。 2021年启动数字化转型战略布局,2021年全面升级,最终提升核心竞争力,带来业绩持续下滑。

以海外金融为例,数字化转型不断推动核心竞争力提升。截至2021年上半年,中信银行海外金融客户超过720万户,个人外汇管理资产余额超过80亿美元。其中,个人外币存款余额超过50亿美元,领先于全国性股份制银行。

2021年以来,为加快推进数字化进程,中信银行金融科技综合赋能能力也得到全面提升。例如,金融科技创新项目即将入围央行首批“监管沙盒”试点;国外成功上线 基于全自治分布式数据库的核心业务系统;仅上半年,AI应用模型数量就比2021年全年翻了一番。其中,海外金融业务减少了智能填表、智能识别等功能,AI能力有所提升。多方面得到应用。

数字化除了打破业务的时间和空间限制,还为中信银行的业务流程、业务模式、风险控制和管理成本带来了根本性的变革。事实上,中信银行不断加强资源、人才、组织、文化保障,为数字化转型提供强大动力。数字化的核心价值体现在“保持温度”的服务理念与“数字化转型”的升华,打造智慧、生态、温暖的金融服务。

二十二年锐意进取,正是多年的战略布局和执着,让中信银行完成了海外金融的数字化布局。未来,中信银行将凭借前瞻性的战略优势,在渠道建设、智能应用、场景拓展、跨境转移等方面不断加大优势,积极推进金融科技赋能,提升核心竞争力和品牌影响力热情陪伴这群海外游客,走向更美好的距离和未来。

《银行家》杂志特约撰稿人:邢欣欣